[理财咨询] 家庭月收入8000元如何理财

我们一家三口,夫妻两人单位均有保险、公积金，每月实际可支配收入8000元，家庭月还商业贷款1100元，家庭月支出2600元（保险在内），女儿有教育保险，全家有意外保险。剩余收入如何安排最合理？（我个人想再买房，想买50万元房，首付10万元，将公积金利用起来—每月公积金1700元）请支招。

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L123发表于 2011-8-3 10:06 | 只看该作者

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一，应急准备
按家庭月支出2600元+房屋还贷1100元计算，可准备11100-22200元的应急准备金。
二，长期保障
你们有社保，也购买了教育保险和意外保险，有较好的保障意识。不过可以评估一下保障是否足够。按你们年收入的5-10倍设置保额，即你们家庭需要48万-96万的保额；保费控制在家庭年收入的10-15%，即9600-14400元
三，子女教育
你们有教育保险，可以按你们需要为女儿筹备的教育费用来评估一下是否足够。
四，养老
因未提供年龄，所以大致做个测算。如果男女双方都是30岁，则女方退休时家庭需要筹备226万退休金。如果50%由社保满足，50%由自己筹备，则可以每月定投基金1190元，按年均收益8%计算的话，退休时可筹备到113万养老金。
五，买房
上述基本规划做完后，你们的家庭月节余为8000-1100-2600-1190=3110元
如果买50万的房，首付10万，按每月3100来计算，首先要筹备上述应急准备金，约需3-4个月时间。然后筹备10万首付款，需要再筹备30个月左右。由于不到3年时间，不适宜进行高风险投资，所以这笔3100元的钱可以每月去存一个定期存款。如果加上公积金，则可以在21个月左右筹备到10万首付款。你们在2年后可以再考虑买房。
筹备到10万首付款后，可贷款40万买房，按目前7.05%的商业贷款利率，贷款20年，每月需要还款3113元。按目前公积金贷款利率4.9%，每月需要还款2618元。你们的月节余是可以满足还款需求的。
不过，要提醒的是，你们前一个房产的房贷还没有还完，所以再贷款买房会增加你们的财务风险。建议做好更多的保障以及收入进一步增加后再考虑，比如应急准备还需增加、长期保障也要覆盖房屋贷款风险、收入增加将降低风险。

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