3+基金组合+股票组合选择+黄丽璇+22211099

22211099黄丽璇

男，单身，29岁，月收入2.3万，支出1.15元，月余1.15万元，存款30万。想于未来5年内购入4.5万均价，110平方米，总价450万的房子。收入成长率为3%，投资报酬率为3%，贷款年限25年，贷款利率为3.95%，是否可以平衡？
经测算，需要降低房子单价至3.6万，才可以满足平衡。
以下信息需要客户输入   数值
届时拟买房平方米数     100
目前年收入                ￥276,000.00
年收入留存比例          50%
现有可投资资产          ￥300,000.00
拟几年后买房             5
拟贷款年数               25


以下是默认信息，可手动修改
投资报酬率假设          3%
收入成长率                3%
房屋贷款利率           3.95%


以下信息自动输出
可筹备首期            ￥1,080,442.96
买房当年收入         ￥319,959.64
可负担月还款额      ￥13,331.65
可负担房屋贷款额   ￥2,538,975.44
可负担买房总价      ￥3,619,418.41
可负担买房单价      ￥36,194.18
房屋贷款占总家成数 70.15%
因此只要通过投资实现年化3%的理财产品可以实现购房目标。
纵观三种类型的基金收益比较，债券型基金在既可以保障安全方面也可实现4%的收益。
我推荐基金类的为：招商产业债券A（217022），该基金经理为马龙，从业经验10年，其择时能力为7，选股能力为5。
另外，我还推荐十年国债ETF，从2023年3月119点稳定上涨到2024年3月126点，因此该投资回报率为5%。


股票方面，我看好AI软件开发板块，科大讯飞这几个月份上涨飞快，看根据valuego估值，目前股价偏高，因此推荐通达海-注（301378）；
银行属于低估值，现金流和利润较为稳定，因此推荐杭州银行（600926）
房地产业属于低估值行业，但因政策原因，一直股价很低，站在长期投资的角度，推荐万科（000002）
黄金在世界格局变化中起到避险作用，因此推荐老凤祥（600612）
医药属于稳健行业，在医药行业中挑选低估值的，因此推荐华特达因（000915）