[理财咨询] 家庭月收入5000，未来想投资，求一份理财计划

空虚先生

家庭月收入5000左右，本人打算两年到三年之后投资做生意，投入大概在20万左右，现在家里大概有6万存款。本人经济适用男，28岁，每月花销300左右，老婆也很能省，我们每个月能存3000到4000。父母都在身边，都有收入。但我们不想动用父母的钱，想完全依靠自己。有孩子，孩子的花销可以由父母承担。我们每天都去父母家吃，没有伙食费。没有车，没有房贷。我们都有社保和医保。
不知如何能够尽快存够投资款，请理财师帮我参谋一下。

L123

1.应急准备
按你们的月收入5000，扣除能存下的3000，每月支出约为2000左右。按每月支出的3-6倍准备应急资金，需要准备6000-12000元，以活期存款或7天通知存款形式保留。

2.长期保障
你们有社保和医保，基本保障足够。有孩子后家庭责任加重，基本保障不足以覆盖财务风险。建议购买一些商业保险来加强家庭长期保障，从而在作好保障的前提下释放财务资源来投资。孩子是否加入了少儿医保？如果没加入，可到社区街道办事处办理。
家庭的保险应先为家庭经济支柱购买，再为其他人购买。如果你的年收入高，你所配置的保额也应该高。一般按年收入的5-10倍（保障未来5-10年）来设置保额，保费尽量控制在年收入的10-15%左右。

3.子女教育
有孩子后应考虑孩子未来的教育费用问题。可提前筹备。可通过基金定投或保险的形式储备子女教育金。如果是要储备10万，因为你没告诉你孩子的年龄，所以按3岁来测算，则在他18岁前每月可通过定投指数基金（比如嘉实300）288元的方式储备。

4.养老准备
社保只能保障基本的养老生活，如果希望退休后的生活质量不下降，则需要提前准备额外的养老金。按你们的月消费2000元来看，如果年.通.胀.3%，32年后你退休时需要的月支出是5150元。假设退休后通.货.膨.胀和银行利率一样，则60岁退休到85岁的25年间需要生活费用为5150*12月*25年=154500元。为筹备这笔资金，可从现在开始每月定投870元，按年均收益8%计算，32年后可筹到这笔费用。

5.做生意
做生意需要20万投资。你们目前的财务资源包括存款6万和每月的节余3000元。为了使生意和家庭风险隔离，建议成立有限责任公司。另外，由于做生意的风险很高，所以需要为家庭事先作好充足保障，即先要将上述4个准备做好后再考虑。
存款6万中拿出12000作为应急准备。
你们的年收入6万，拿出10%即6000配置商业保险。分摊到每月是500元。
从月节余中再拿出870+288作好养老和子女教育准备。
剩余的财务资源为：
存款48000，每月节余1340元左右。将存款和节余都以投资基金的方式进行，按年收益8%计算，3年后也只能筹备到11.5万左右。达不到你20万的目标。如果每月节余增加1000元，则可以筹集15.5万。还是不够。要在3年内达成20万的目标，需要每月可投资额达到3500元，年均收益8%。当然如果未来3年市场很好，年均收益达到20%左右，则存款48000、每月2340元的投资也可实现20万目标。
建议，可想办法将家庭收入再提高1000元，在做好前面的4个准备后，争取能拿出存款48000和每月节余3500进行基金投资。

空虚先生

非常感谢版主，现在感觉找到方向了！
谢谢！

Fisherfoho

确实是写得好，必须顶。考虑风险的基础上做投资和生意。尽量不影响家庭。

吴淑仪

确实是写得好，必须顶

吴淑仪

确实是写得好，必须顶

吴淑仪

确实是写得好，必须顶顶

吴淑仪

确实是写得好，必须顶顶

秦丽

建议做一些商业保险补充，做些低保费高保障的产品，比如平安鑫盛、国寿康宁都可以考虑增加。