[基金理财] 如何进行基金理财

贷款买基金要考虑投资成本的上升，而且，今年基金收益能否像去年一样动辄翻倍，还是个未知数
基金理财前的准备
一般情况下，基金理财不是一夜暴富。对于绝大部分人来说，应更着眼于长期增值，抵御生活风险，保护和改善未来的生活水平，达成多年后养老、子女教育等长期财务目标，所以要保持平常心。
投资基金前，应留出足够的现金资产，作为应急准备，一般至少能应付４至６个月家庭的必要支出，还可以做必要的保险。
　　基金理财的步骤
首先，根据年龄、收支、家庭负担、性格等，估计自己的风险承受能力和变现需求。
然后，根据风险承受能力和变现需求，挑选适当基金类型，确定各类型基金的投资比例。
第三，在各类型基金中，精选长期业绩稳定良好的基金。
一般随着年龄增长，人们风险承受能力逐步降低，需调整激进型理财工具（如：股票基金）和稳健型理财工具（如：债券基金、超短债基金、货币市场基金）的投资比例。
●对于５５岁以内的工薪族来说，１００减自己的年龄，是投资股票基金的参考比例，其余资金可投资货币基金，或债券基金；
●对于５５岁以上、接近或已经退休的年长人士，不妨以货币基金、债券基金为主进行投资，投资股票基金的比例最好不要长期超过２０％。
在此基础上，个人可根据收支、家庭负担、性格等具体情况，对自己的基金组合比例做些调整，如：短期支出较多的；家庭负担重的；或性格非常谨慎、难以承受压力的；可适当增大债券基金、超短债基金、货币市场基金投资比例，以降低风险，增强变现安全性；反之，赢余资金持有时间长的；或收入高的、或家庭负担轻的，可适当增大股票基金投资比例，以增强长期增值。
在各类别内挑选基金时，一是优选品牌基金公司，因为一般来说，这类投研团队人员充足，经过长期磨合、经验丰富，比较忠诚稳定、并有严谨的流程保证，有利于创造长期稳定良好的业绩；二是优选品牌基金经理，因为过往基金的长期良好业绩记录，常能体现出稳定优良的投资运作能力；三是选择适当的细分产品，例如：选择股票基金时，可适当搭配指数型股票基金；如果利用定期定额长期投资指数型股票基金，均摊成本的效果也更明显。
　　避险增收三原则
对于大部分追求长期增值的投资人来说，长期保持投资、基金组合投资、充分投资，既是增收的法宝，也是控制风险最基本、最简便易行的方法。
（１）长期保持投资
基金投资是一种新的生活方式，长期坚持，能持续分享理财硕果、规避风险。
例如：某先生于２００５年８月购买了一只指数型股票基金６００万元，在其后的几个月内，因市场波动出现１０％左右的浮亏。由于这笔资金是他在较长时间内用不着的，就一直持有。２００６年１２月，他获得了超过７０％的回报，即增值４００多万元。可惜的是，不少投资人因缺乏长期持有理念，早早了结，有的甚至“割肉”出局，白白丧失了增值的机会，甚至还造成了损失。特别是那些刚刚熬过几年熊市，当基金刚重返面值，就匆匆退出，而没有享受到随后翻番收益的投资人，可能更需要调整理财方法。
另外，保持投资也十分必要。低买高卖是不少人实战中的心态，但这种“择时”策略对专业人员来说都很不确定。普通人类更会受到“贪婪恐惧”的人性弱点及股市的不确定性影响，难以找到所谓的“低点”或“高点”。实证表明，２００６年４月２６日至５月１５日的９个交易日内，上证指数的涨幅达到2006年上半年总涨幅的１／３，可见保持投资反而简便有效。
再有，为帮助人们长期投资、保持投资，很多销售机构推出了定期定额的投资方式。定期定额是指与银行等销售机构事先签好协议，每月某一时间自动扣款，用一个固定金额投资基金，类似零存整取那样，力争长期较高回报。比如：对于普通家庭，每月投资基金１０００元，假设平均年回报率稳健居中，为１０％，２０年后可增值２００％以上，拥有大约７６万元的资产，能在很大程度上保护和提升未来的生活水平。
定期定额的好处在于：平均成本、均摊风险；积沙聚塔、复利效果显著；克服“贪婪恐惧”的人性弱点，保持投资；省时省力，不用去网点排队。
　　（２）基金组合投资
既然大部分情况下，基金理财是持久战，就需要从长计议。牛市时，用很多钱投资股票类资产或股票基金，确实容易很快实现较高回报，但也有较高风险，反而减少了长期增值的本钱和赢利空间。
组合投资能让不同类型基金取长补短，让基金组合更好地满足投资人多样化的财务需求，帮助投资人以时间换空间，稳定地获得长期增值。如：股票基金能创造长期较高收益，债券基金、超短债基金、货币基金能有效分散股市风险，力争高于存款的收益，保持方便的变现和分红。基金组合投资遵从基本原则，但因人而异,按人可大约这样分类:
（１）正值财富创造高峰的中青年，特别是白领、骨干、精英；
（２）３５至４５岁，家庭、事业稳定，收入中等以上，工资基本爬在卡上的工薪阶层；
（３）５５至６０岁，或风险承受力较强的年长者；
（４）退休人士，或基本不能承受本金波动性损失的年长者。
（３）充分投资
不少人都在寻找“低风险、高收益”的投资方法。其实充分、合理的投资，就可以在控制适当风险的情况下，贡献较高长期收益。
例如：假设有１００万元可投资，如果只拿出１０％，即使承担较大风险，投资股票类资产，获得１０％的收益率，总体收益率也只有１％，获利１万元；相反，如果全部投资，通盘布局，即使将较大比例的资金投资低风险的固定收益类资产，获得５％的收益率，总体收益也可以达到５万元