[理财咨询] 月收入5000块,我应该如何理财!谢谢!

梁建华

尊敬的各位版主,前辈们:
      你们好,我叫小梁,今年24岁,没恋爱,没女朋友!家里有父母,爸爸今年55岁,妈妈今年49岁,我是家里支柱,我是做生意的,合伙生意,每月收入在5000块左右,基本固定在5000!包吃包住!开销:每月除了交部份开支费用500块以外,固定给父母1000,自己开支是500!没有任何欠款!最终每月可剩下3000块!
    本人在广东东莞,公司没有帮我购买任何保险之类的,本人也没房!现存款有3万块,想在末来5年购买房,房大概在60平方吧!且在3年后结婚!在6年后要宝宝!想请教版主跟各位前辈们,我应该如何理财!才能实现我的目标!同时问问,我爸妈在农村,平时也是做点家务跟农田之类的工作,我想帮他们买点保险金之类的,我应该买那些比较适合我这种家庭情况的!麻烦指教,在此非常感谢你们!

Fisherfoho

爸妈买保险的话要看一下他们的年龄和健康状况

Fisherfoho

资产负债分析：
    根据你目前的情况，无负债，你的存款目前为3万元左右，是个好的开始。你目前处于创业期，理财的主要任务是积累财富。
收入支出分析：
    根据你的描述，目前月收入为5000元，月支出为2000元，月结余为3000元，说明你的开支控制能力比较强。

Fisherfoho

接下来，就是要树立综合理财规划的理念，对各方面的理财需求进行详细的考虑和规划。
1.现金保障
现金保障的主要作用是保证部分资金的流动性，以防止出现断流的情况。目前你的消费为2000元左右，一般保证3—6个月的月支出作为现金保障，那么为6000—12000元，以活期存款或者现金等流动好的方式持有，防止在某些特定情况下流动性受到限制而出现尴尬的情况。这部分资金可以由你目前剩余的资金当中抽出10000元左右，以活期存款或者现金的方式持有。
2.长期保障
1）保障规划。由于你要赡养父母，所以自身的保险比较重要，保险的功能主要是规避
风险。它帮助自己尽到责任，防止在自身出现风险的时候对家庭其他成员的生活形成太大的影响，比较正确的保险配置顺序是首先给家庭经济支柱购买，之后再给第二支柱，最后给老人和孩子购买，因为你作为经济支柱就是他们最大的保障，所以应该先保障自己。由于你现在比较年轻，重疾保障方面可以不怎么考虑，主要是意外险以及失业险等，每年大致几千元可以满足年轻时候的需求。具体保险方案这方面可以咨询本站的保险代理人秦丽、谭瑞君、刘康等。至于二老，保障要看年龄，如果超过五十岁，保障的费用是非常高的，而且体检要求很高，比较难以实现，你的妈妈还没到五十岁，需要加紧时间。现在农村有基本的保险，可以满足基本的需求，你为二老的孝心主要就是给自己保障，因为你就是老人最好的保险。
2）养老规划。这里提到养老规划是向你提到长期保障要考虑自身的养老，这是综合理
财比较重要的思想，需要自己尽早为自己退休后的生活考虑，鉴于你目前还没成家，可以放到后面来规划，再此仅作为一个思想作为分享。

Fisherfoho

3.结婚及房产规划
    根据你的情况，你想未来五年买房，你可以做到，现在给予一个规划。由于目前你月结余为3000左右，如果是为自己配置保险，则月支出可能增加600左右，月结余变为2400左右。如果五年后想买房，按照均价10000元/平计算，六十平方的房子需要贷款42W元，首付18W元，你需要在这五年里筹够18W元，月还款2600元左右。
    有几种比较好的方式筹集首付款，每月定投指数基金2400元左右，按照年平均收益8%，五年后你可以得到18.2W左右，但必须提醒的是，定投指数基金是有风险的，可能会使得五年后没有达到需要的数目，当然市场好的话，则可能提前就实现了目标，采取这种方式需要保持学习，学习基金知识并保持市场关注（可到本站的“学堂”学习以及和大家保持交流）；另外一种基本无风险的方式是，每月零存2800元，五年后整取的金额为18.1W左右，可作为首付。再者是将两种方式结合起来，一部分为无风险的零存整取，一部分作为风险的基金投资。你目前的结余只能刚好满足这个需求，所以也需要提高自己的收入，或者在结婚买房时能够获得女方的支持，但最好是自己“开源节流”，做到“开源”努力增加自己的收入，同时也做到节流，为财务目标的实现准备更多资源。
    结婚的话需要资金，你做好保障和买房规划后，基本没有多余的财务资源了，所以建议努力提高收入，随着年龄和经验的增加，相信你可以做到。目前，扣除你的现金保障后还剩下2W左右，可将其做一个配置进行投资，由于是结婚用资金，可以做适当的风险配置，如果是购买股票型基金，三年的收益可能达到2到4W，当然如果市场不好的话，也可能变成1W，这方面也是需要学习的。
   


    总体来讲，你目前最需要做的是给自己做好保障，这样能让自己充分释放财务资源进行适当风险的投资（比如基金定投，比如股票型基金、股票等）而不用担心出现风险时太影响家庭其他成员的生活，做好保障之后就能通过投资、储蓄等配置实现买房以及结婚时所需费用，另外，由于是年轻阶段，建议提升能力，让自己创造财富的能力更强，增加收入。同时，利用业余时间学习好理财，多学习这方面的知识。有什么问题欢迎保持沟通。

梁建华

感谢版主的回复,我会好好学习!认真考虑!小弟有小小疑问,你说的保险代理人秦丽、谭瑞君、刘康,有什么方式可以找到他们!他们所谓的保险会是假的吗?这就是我最担心的!谢谢!

L123

秦丽、谭瑞君在各自的保险公司做代理，口碑很好，服务热情，保险代理人要成为版主都要经过身份认证的。服务做得好的代理人才有资格成为版主。你联系他们时可以说是招宝理财网上见到的。

L123

你可以查看他们的资料或签名

L123

建议你去当地问下是否实行了新农村保险。你父母还可以加入这个保险，等60周岁可领取保险金。

因为各地的政策不同，所以无法给出准确的信息。所以要去当地社保机构询问。

L123

http://dgsi.dg.gov.cn/
东莞社保局网站