[理财咨询] 三口小家，如何理财才能尽快买房？

米粒

夫妻双方都是85年的，宝宝3岁。因为不懂理财规划，毕业5年，工作到现在仍无房无车。存款8万，借出3.5万，共有资产11.5万。
家庭月收入2.7万，支出后每月结余2万。固定工资，没有任何额外收益，支出也比较固定，这部分是比较好计算的，年底会有一次奖金，5-10万之间不等。想在明年买房，预计100万，首期款加上税费等其他，需要40万准备金。请问这一年该如何理财，在现有基础上增加额外收益，能保障在明年顺利买房

米粒

[发帖际遇]: 米粒在馒头店卖馒头赚到金币8，千万不要卖毒馒头哦.

补充一下，双方父母都有工作或者退休金，暂时不需要赡养。夫妻两方有社保，小孩有一份商业保险。目前最首要的任务就是买房

米粒

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L123

[发帖际遇]: L123贩卖军火, 不小心赚到佣金金币8，黑心钱不要赚哦.

1.应急准备
你们家庭的月支出约7000元，可按3-6月月支出来准备应急资金，即需21000-42000元。50%以活期存款方式，50%可投在货币基金中。
2.长期保障
你们有社保，基本保障已经有了。目前有孩子，最好能加强一些，以保证家庭财务的安全。可通过购买重大疾病险、寿险、意外险来构筑防火墙。注意，首先是为家庭经济支柱购买，因为他才是家庭的经济来源。孩子的商业保险可以放最后考虑。按你们家庭年收入37.4万（年底奖金按 5万计算）
算，你们家的保额至少应为187万（37.4*5年），保障意外情况下5年的收入来源。保费设置为年收入的10-15%，即37400-56100元。你们可以拿年底奖金来购买保险。
3.子女教育
孩子3岁了，要开始考虑其未来的教育了。这个需要根据你想为孩子筹备多少教育经费来定。如果你希望孩子在国内读大学，可筹备30万左右。如果你希望孩子出国，按目前的出国费用计算，约需要80-100万。筹备30万，不考虑通.胀.需要每月投资867元来筹备教育费用。筹备80万，则需要每月投资2312元（假设年投资收益率为8%）。
4.养老
这里是指你们两人的未来退休养老生活。按你们目前月7000元的支出（估计其中有3000是房租），扣掉3000的房租费用，你们的生活费用约4000元。按4000元，CPI3%来计算，你们退休时需要筹备的养老费用是329万。假设一半通过社保可以满足，另一半需要自己筹备，则需要每月投资1319元。
5.买房
将上述规划做好后，你们的月节余还有16369（=20000-2312子女教育-1319养老），12月可积累196428元，18个月可积累294642元。18个月的294642元+115000元=40万左右。可以实现买房目标。贷款60万，月供也完全可以负担起。从现在开始计算，明年年底你们可以实现购买100万的房的目标，且对未来生活影响不会很大。当然，如果你将年底奖金不用来购买商业保险，用于买房也可以，如果年底奖金有10万，可以提前6个月实现买房。即明年7-8月可实现。用于筹备买房的钱可以投资货币基金，但不能投资其他基金。收益不会比活期存款高很多.

米粒

[发帖际遇]: 米粒发帖积极努力, 获得本论坛奖金金币13，努力工作才能赚钱啊.

多谢多谢！辛苦了

米粒

[发帖际遇]: 米粒送馒头获得小费金币4，开个馒头物流店吧，生意会很好哦.

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