[理财咨询] 求理财方案

本人，女，27岁，未婚，在一企业任办事员，月收入2500元左右，单位有三险一金，除去父母及自己的生活费1500元，我每月还剩下1000元左右，现在手头有50000元的银行活期存款，我不知道该如何理财，我希望购买一些保险、基金等，希望陈玉罡老师帮我做一个理财方案，谢谢！

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招宝舵主

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L123发表于 2011-2-16 21:45 | 只看该作者

晕，点名了

今天改考研试卷，改了一天。。。

现在帮你做

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招宝总裁

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大只广发表于 2011-2-16 21:52 | 只看该作者

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招宝舵主

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L123发表于 2011-2-16 22:00 | 只看该作者

1.应急准备
按你的月生活费用1500元计算，需要准备4500-9000元应急准备金，以应付意外情况下3-6个月的月支出。

2.长期保障
你有三险一金，基本保障足够。作为女性，你还可以购买一些商业保险来加强保障。可考虑的险种是寿险、重大疾病险，可附加意外险。保额建议按年收入的5-10倍来设置。你的年收入是30000元，可设置为15-30万保额。保费控制在年收入的10%-15%以内，即3000-4500元。具体的产品组合可咨询保险顾问。

3.养老准备
由于你还未婚，所以目前暂不考虑子女教育问题。
这里的养老是指的你退休后的生活准备。按你目前月花费1500元计算，年.通.胀3%的情况下，你退休时的生活费用将为3432元。55岁退休-85岁期间的30年所需要的生活费用为123.5万。如果要自己筹备这123.5万的50%，可每月投资500元，按年均收益8%计算，可在55岁时筹备到。

4.实施策略
存款5万中留出9000元作为应急准备。其余的4.1万做一个投资组合，可根据你的风险承受能力50%投资于债券基金（比如华夏债券基金)，50%投资于股票基金(比如华夏策略精选或华夏红利等)。50%的比例可根据你的风险承受能力进行调节.
每月从剩余的1000元中留出375元作为年交保费。
每月从剩余的1000元中留出500元作为养老准备。
每月的1000元剩余还可剩下125元，也可定投作为未来旅游准备或提前为子女教育做准备。

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