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fufeng1981发表于 2011-10-22 12:03 | 只看该作者

[理财咨询] 请版版或高手给下建议

大家好，我是新来的！
想学习理财。
基本情况如下：本人30岁，工作5年多。月收入4000元左右，民营企业，公司给缴纳五险一金。已婚。儿子14个月。老婆带孩子，暂无工作。计划等孩子上小学或者幼儿园再找份工作，估计得3-5年后。月支出，房贷1000，儿子奶粉800.月基本生活费用700左右。无非正常支出，月结余1000-1500左右。想买基金定投，不知如何买。想买个人身意外险，也不知道怎么划算。

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L123发表于 2011-10-22 18:54 | 只看该作者

[发帖际遇]: L123参加慈善晚会, 捐款金币7，你的善心会为你带来好运的.

等会用软件给你规划下

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L123发表于 2011-10-22 22:22 | 只看该作者

[发帖际遇]: L123买乐透幸运中得三等奖, 获得奖金金币3,难道今天L123要发点小横财？.

规划如下：

一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老四个基本规划。只有在做好了这四个基本规划的基础上再进行房产规划、投资规划等才使家庭财务有健康的根基。

1.应急规划
现金规划测算表

您家庭每月的生活费用 1500    元

您家庭每月需要偿还的房贷 1000    元

您希望准备几个月的应急资金 6 个月

您应准备的应急资金合计为 15000    元
做好应急准备是应付家庭紧急情况的重要措施。对于您的家庭来说，需要准备15000元作为应急资金。您可以将其中的50%以活期存款方式保留，另外50%以货币基金或7天通知存款的形式保留。

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L123发表于 2011-10-22 22:23 | 只看该作者

[发帖际遇]: L123买乐透幸运中得二等奖, 获得奖金金币6，难道今天L123要发点横财？.

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L123发表于 2011-10-22 22:23 | 只看该作者

[发帖际遇]: L123贩卖军火, 不小心赚到佣金金币7，黑心钱不要赚哦.

2.长期保障
长期保障规划测算表
男方信息女方信息

年收入 48000 元年收入 0 元

是否有社保有是否有社保无

已购保险保额 0 元已购保险保额 0 元
年缴保费 0 元年缴保费 0 元

希望保障未来年限 5 年
不考虑房贷的情况下：
保额缺口为 -240000 元保额缺口为 0 元

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L123发表于 2011-10-22 22:24 | 只看该作者

[发帖际遇]: L123被小贼们打劫金币4，你今天的运气真差.

上述测算由于你未提供配偶信息，所以女方不做测算。
按照双十原则，保费支出应控制在年收入的10-15%以内，根据您的家庭情况，
目前男方支出的保费占男方年收入的 0.00 %
男方还可以增加保费 4800 -7200 元

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L123发表于 2011-10-22 23:22 | 只看该作者

[发帖际遇]: L123在馒头店卖馒头赚到金币8，千万不要卖毒馒头哦.

3.子女教育规划
子女教育规划测算表
参数设定

**率 3 %
年均投资收益率 8 %

家庭基本信息
您有子女 1 个

您的长子（女）年龄 1 岁
您希望为长子（女）准备的教育金 100000 元
这笔教育金您准备长子（女）几岁时动用 18 岁
不考虑通胀您需要为长子（女）每月投资 232 元
考虑通胀您需要为长子（女）每月投资 383 元

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L123发表于 2011-10-22 23:23 | 只看该作者

[发帖际遇]: L123获得本周补贴金币2，这种好事都有啊，下周再给点吧.

**是通。货。膨。胀。率

4.养老规划

养老规划测算表
家庭基本信息

男方年龄 30 岁
女方年龄 25 岁
家庭每月生活费用 700 元

参数设定

**率 3 %
年均投资收益率 8 %
人均寿命 85 岁

养老规划信息

男方退休时家庭每月的生活费用 1,699 元
女方退休时家庭每月的生活费用 1,699 元

男方还将继续工作的年份（以男方60岁退休计算） 30 年
女方还将继续工作的年份（以女方55岁退休计算） 30 年

您的家庭养老费用需要准备 509725 元

您打算自己筹备其中的 50 %

为准备这笔养老费用，您可以每月通过定期投资的方式进行储备，每月定投金额为
171 元

社保是最基础的保障，能够保障您在退休后有基本的生活费用。但如果您希望未来的退休生活有较高的质量，则需要未雨绸缪，提前做好上述退休准备。您可以通过定投基金或购买投连险的方式来进行上述投资储备充足的养老费用。

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