[理财咨询] 家庭月收入4000元如何理财

华丽的大脑

[发帖际遇]: 华丽的大脑帮助大陆公安抓贼, 获得奖金金币4.

本人33岁
月收入4000元
另有每年年终奖大概1万元
有房但是无房贷
每月开支有：汽车保险月均摊275元、油费600元、电话费100元、物业管理停车费水电费共300元，零花钱500元，商业保险（计划每月500元），共计：2275元
我有养老社保，无其他保险
老婆怀孕中有社保5险1金（7月份生产）没有上班，所以没有收入，以后上班了还有月均1500的收入
请专家给予帮助
祝工作顺利，生活愉快！
谢谢。

L123

[发帖际遇]: L123帮助大陆公安抓贼, 获得奖金金币2.

1.应急准备
可按你的月支出2275元，准备3-6个月的应急准备，需6825-13650元左右，以活期形式或一半以货币基金形式保留。

2.长期保障
你们有社保，基本保障有了。并且你们购买了商业保险（不知是何险种？），有很强的防范财务风险的意识。保险支出一年6000元，保障金额估计在20万左右。从你的文字描述来看，这份保险是否投保人是你太太？保险的购买顺序应是先为家庭经济支柱投保。从你们俩的收入来看，你是家庭主要经济支柱，所以你们家应该先为你做足保障。保障额可按你的年收入的5-10倍计算，约为24-48万，保费控制在年收入的10%-15%左右，即4800-7200元左右。然后再为你太太投保，保障额设置为9-18万，保费控制在1800-2700元左右。等孩子出生后，可先去街道办办理少儿医保，再考虑为孩子购买其他保险。

3.子女生育和教育
你的太太即将生育，先祝她平安顺利。你需要先准备1万左右的存款用于生育过程中可能发生的费用。不一定会用到，但最好事先准备好。另外，孩子出生后，每月将增加1500-2000元左右的生活费。
孩子出生那个月起，你就可以去银行做一笔基金定期投资，开一个基金帐户和网银，然后回家用网银定投可节省手续费。按你目前的收入4000元计算，扣除2275元生活费、扣除1500元孩子费用，只剩下225元了。这笔剩余的资金可做个定投。也许头几个月你们孩子的支出要超过1500元，这时候没有剩余钱可投，就等你太太上班后用她的收入来做这个教育投资吧。如果希望为孩子18岁筹集30万教育资金，则从他1岁起投资，投资17年的话，按年均收益8%计算每月需要投资700元。你可以在孩子满一岁时开始进行这个投资，那时候你的经济条件应可满足。

4.养老
当你太太开始上班后，可以将她的收入分成两笔钱，一笔钱是给孩子做教育投资的，每月做基金定投700元；一笔用来给你们自己做养老准备，将剩余的资金另外做一个基金定投，分开管理。

5.年终奖的应用
年终奖可以考虑作为每年的保费支出。如果还有节余，可考虑作为旅游费用或改善生活所用。长期不用的情况下可投资到基金中。

Fisherfoho

[发帖际遇]: Fisherfoho被小贼们打劫金币1.

建立综合理财理念，规避风险的同时兼顾资产增值保值，以实现各方面家庭理财目标的实现
1. 现金保障
    您可保留3-6个月的现金作为流动性保障，以防止短期风险影响家庭生活或者资产（比如收入临时减少或中断）。你的月均支出为2275元，应该按照其3-6倍留下现金或者活期存款等流动性良好的资产作为保障，根据计算为6825--13650元
2. 长期保障
    1）保险保障
    保险保障是为了规避一些重大风险，尤其是需要给家庭经济支柱配置，以防止在家庭经济支柱出现风险时对家庭其他成员生活造成过大影响。一般为家庭年总收入的5-10倍，即保障5-10年的收入不会变化，另外，保费一般不超过总收入的10%--15%，您家庭目前年总收入（按照妻子参与工作）计算，为7.6万元，所以保额应该为38--76万，保费设置为7600--11400元/年（7.6万*10%或者15%），每个月950元。据此，你的现金保障应该有所变化。
    2）养老保障
    养老保障是为了自己及妻子未来的生活。按你目前月花费2725元（调整保险费后初略计）计算，年.通.胀3%的情况下，你退休时的生活费用将为5221元。55岁退休-85岁期间的30年所需要的生活费用为188万。如果要自己筹备这188万的50%，即94万，可每月定投指数基金1300元，按年均收益8%计算，可在55岁时筹备到。
    3. 子女生育与教育
    建议留下1万元左右的现金作为生育金，以备妻子生育期间使用。另外，孩子出生后，家庭支出将增加500--1000元/月。孩子出生后，可通过定投指数基金为其筹备教育经费，若每月定投600元，按照8%的年收益计算，18年后能获得29万元。
    实施措施：
    1. 留下现金保障1-2万元（孩子出生后要根据月总支出再次计算），子女生育金1-2万元，用现金、活期存款等流动性好的方式持有
    2. 咨询本站保险代表或者到保险机构咨询并配置保险每月950元左右（可根据情况适当调整）
    3. 每月定投1300元作为养老保障，保障自己及妻子未来生活（用于未来生活）
    4. 每月定投600元作为孩子未来教育经费，18年后为29万（可根据对孩子的期望调整高低）
    5. 5500（总收入）-2725（调整保险后月支出）-1300（养老保障定投）-600（孩子教育金定投）=875元，完成以上措施，尚有875的月结余，一方面用于孩子出生后费用的增加，一方面可再用于投资，可根据风险偏好投资成长性较好的股票型基金，或者投资稳定性好的平衡性基金。

Fisherfoho

看来和斑竹竞争上了啊，版主，你快几秒

L123

L123

[发帖际遇]: L123酒后驾驶, 被警察逮住罚款金币10.

都可以参考

Fisherfoho

看下他选谁的呢，嘿嘿

华丽的大脑

[发帖际遇]: 华丽的大脑收取租客本月房租金币2.

非常感谢2位斑竹，我现在很后悔以前的钱都乱花了，而且都不知道花在什么地方，准备有小孩子了，感觉压力来了，你们的计划，我会整合一下，结合我自己的实际情况，现在我没有存款，我就从第一方面着手先存够流动性保障金开始，今天存了700元进入流动性保证金账户，后续我会根据你们的建议做好理财，为你们的热心，在此表示感谢，以后有什么不明白的，还请老师多多指教。