[理财咨询] 请专家帮我诊断下，我该如何实现自己的目标生活？

包国英

我们都是老师，两人（月工资3300左右。一年的绩效工资有7000左右。平时发点慰问金一年最多1000）。另外，我们都有养老保险，失业保险，意外保险，医疗保险，还有办有住房公积金。（一个月两人要扣1000左右）
    我们是二婚的。老公有一女13岁，上初二。以后可能要上个大专，学费是我们自已付的，她妈不理的。我们过两个月要生小孩了，想让小孩上个一般的教育学校，也不知要多少钱。我们想这三年内买部两三万的车方便上班，不知如何弄这个钱？
    我们现在是租房子住的，一个月要会500左右。每月花销2000左右。目前活期存款只有4000这样，想在5年内搞套20万房子的首付，你帮我们分析一下，该如何做，才能实现自己的目标呢？

gavinleolee

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angela

秦丽

我来支持

Fisherfoho

angela

推广大使

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L123

1.应急准备
你们的月支出2000元左右，按3-6月月支出来准备应急资金，需要大约6000-12000左右。以活期形式保留。

2.长期保障
你们在学校，基本的保障都有。不过没有生育保险。考虑到你们想生育孩子，因此可以考虑购买生育保险。
另外如果医疗保险是全额报销的话，可以不用购买重大疾病险。

3.子女教育
如果要给13岁女孩准备学费5万，需要每月定投680元。定投5年到18岁按年均收益8%计算可积累5万教育资金。
如果要给未出生的孩子再准备5万，需要每月定投105元。定投18年按年均收益8%计算可积累5万教育金。

4.养老
没有给出年龄无法分析。

5.买车
活期存款4000只能作为应急准备金，无法动用。
你们目前的月节余是3300-2000=1300元。再扣除子女教育定投680+105=785元。最后每月节余515元。
要储备买车资金，可通过将每月结余515元定投到基金中，投资3年，如果年均收益达到8%，则可准备2万资金来买车。
再加上每年的绩效工资和慰问金8000元，即可实现买车愿望。
从你们的情况来看，在收入没有提高的情况不建议买车，因为买车后养车费用会增加。不如将这笔钱用来买房。车是消费品，而房子是投资品。


6.买房
你们第一年和第二年的绩效工资用于买车。
从第三年起可用来积累买房首付款。20万的房子首付三成，则需要6万。
第3-5年的绩效工资和慰问金共有8000*3=2.4万。
第4-5年每月的节余515元定投到基金中（买车后可能没有这笔节余，还没考虑养育孩子的费用），投资2年，如果年均收益达到8%，可准备13355元的资金。

上述两项资金汇总为2.4+1.3=3.7万。还差2.3万。
这部分资金要么通过亲戚朋友筹借，要么用买车的钱来买房。另外就是通过提高收入来达成目标。