[理财咨询] 我该如何理财

尊敬的理财高手：
您好！我是今天注册的会员，由于我在理财方面基本算白痴，现把我的基本情况发给你，请高人指点如何理财。
我和我老婆在一家生产企业工作，两个人每月1.5万工资,年终基本上有15万年终奖。买有两套房子，房子现在价值180万，存款有20万，没有其他投资，年支出11万左右，现请对理财给予指导

分享到: QQ空间 腾讯微博 腾讯朋友

招宝版主

Rank: 7 Rank: 7 Rank: 7

2^#

Fisherfoho发表于 2010-10-13 16:48 | 只看该作者

本帖最后由 Fisherfoho 于 2010-10-13 16:50 编辑

首先，您需要树立综合理财的观念。
1. 应急准备
应急准备是为了防止在急需用钱的时候捉襟见肘，预防现金流紧俏时（比如失业风险）时能够有足够的可用资金，而不影响家庭其他投资及资产（比如不影响还贷）。一般为3-6个月的月支出，根据您家庭的情况，月支出为9137元左右，则应急准备可以为2.75万--5.5万之间，以流动性强的方式持有，比如活期存款、货币基金等等可以迅速转化为现金的标的。根据您家庭的情况，可保留3万元左右作为此类用途。
2. 长期保障
1）保险保障。
为了规避其他风险，比如重疾、意外等，可为家庭配置适当的保险，以释放家庭资源放心的做某些投资而不用担心当意外出现时投资亏损的伤害放大。企业有一定的保障，比如公积金，但不一定足够，根据您的实际情况而定。配置保险一般是先给家庭经济支柱配置，保额为年收入的5-10倍，也就是保障家庭在经济支柱发生意外时5-10内不会遭遇过大的负担。在此仅作为一个规避风险的理财思想的分享，具体操作方面您可咨询保险代理人，根据实际情况考虑是否配置以及何种配置。
2）养老储备
公司有一定的养老金，但只能保证基本生活，如果有其他打算让老年过得更好，则需要另作规划。在未来的中国，靠孩子养老越来越不现实，物价上升后生活成本也有较大提高。方式：可将月收入当中留出1000元作为养老基金，可长期定投指数基金，分享中国经济的成长。从长期来看，指数基金年均收益应该在8%左右，如果每月定投1000元，30年退休时可获得150万左右的资金。您年龄及退休计划信息不详，仅作以上思想分享。
3. 教育规划
您需要为孩子做教育储备，同样的，如果每月定投基金1000元，孩子18岁时可获得50万元左右的教育资金。您孩子资料不详，仅作为以上内容的思想分享。
4.其他
由于您目前有两套房子，信息也不详。出租一套可带来一定的现金流。存款20万元中可将3-5万作为应急的准备，剩余的资金（包括年终奖）可作为投资。如果有时间，可将此部分资金用于购买店铺（可带来租金的），购置房产（可带来租金的）等，亦可投资某些标的使其升值。如果厌恶风险，可配置债券基金，如果风险偏好大，可投资股票基金或者直接投资股票等。这要根据您的实际风险偏好程度而定。
欢迎保持沟通。

TOP