[理财咨询] 请大伙给会诊

越野越汉子

本人月入一万左右，35岁了，大儿子十二岁上初一，小的六岁一年级，家是农村的，现有存款1万多，无外债，有车，每年有17000元的保险，都是保险推销员推荐的，对理财一窍不通，现在刚有点懂基金，也不知道每月花多少钱，就是每月剩不下钱，请大家给出出主意，我该怎么理财

L123

[发帖际遇]: L123在赌场爽了一把, 赢得魅力11，L123就是赌神再现啊.

你们家月收入是1万还是你的收入是1万？

另外，你的17000的保险中，是给你买的还是给你太太买的？或是给孩子买的？是什么类型的保险？

你们家有两个孩子，加上养车，开销自然很大。

你需要自己核算下你每月的生活费用，养车费用后我才能帮助你理清楚财务状况，然后才能根据你的情况给你建议。

根据你的信息，我可以得到的初步判断是：
你正处于家庭成长期，养育子女的负担较重，工作压力较大，每月节余很少，保障充足，但财富增长能力不足。

越野越汉子

[发帖际遇]: 越野越汉子获得医疗补助金币5，莫名其妙也有钱拿，太好了.

谢谢版主大人指点迷津，注册了招宝理财后真是受益匪浅，再次感谢您能提供如此专业的服务，我家的收入是一万，我太太没工作，在家接送孩子，孩子的保险是人寿的康宁终身2000元每年，我的是人寿的金彩明天5000元每年，还有一个10000元的忘记是什么了，我一个亲戚是推销保险的，他说我的这两个都是分红型的，我太太没有保险，但是我们全家有新农村合作医疗保险，我每月的生活费用现在开始记账，车子的油费，保险，维修保养差不多每月3000元，我的理财目标是两年内买房，我们这的房价2600左右，再就是两个孩子的教育费用，还不知道多少，养老金也不知道要怎么算，去工行咨询定投，工行的理财经理说有两个新基金快发行了，让等等，请版主抽出宝贵的时间给指点指点，也许你的建议能改变我的糟糕的现状

L123

[发帖际遇]: L123英雄救美, 获得魅力2，不如给L123一个吻吧.

你的月生活费用是3000？还是养车费3000？

孩子的教育费用可以先做个初步估计吧，比如你希望为孩子读大学时筹备多少教育费？10万？20万？30万？一个孩子的是多少？

还需要提供的信息包括上述问题和你太太的年龄。

你们那的房价不高，以你的收入买房问题应该不大，当然需要先测算好其他再看。

银行只是因为发行新基金佣金较高所以让你等等，具体操作的时候还要看新基金是哪个公司的，是哪个基金经理管的，投资哪个行业。

越野越汉子

[发帖际遇]: 越野越汉子去做家教，得到金币5，知识就是金钱啊.

谢谢版主的再次回复，因为工地忙，抱歉没能及时回复您，我的月生活费还不清楚，现在记着帐，等总结了在给您详细回复，3000是养车的费用，两个孩子的大学教育费每个孩子15万可以吗，我太太今年38岁了，身体很好，还有就是我的收入不是很稳定，主要是承包点小工程，运气好的话一月可能有2到3万的收入，保底是一万左右，您看还有什么补充的

L123

[发帖际遇]: L123收取租客本月房租金币8，靠现金流生活的日子才是财务自由啊.

月生活费是很重要的一个指标

我先大致给你算下吧：
第一，准备好应急资金。需按你月支出的3-6倍来准备。因为你的收入不稳定，所以建议按6倍来准备应急资金。这笔钱可以1半存活期，另一半购货币基金。
第二，准备好长期保障。这点你的保险可满足了。主要看保额是否达到你年收入的5倍以上，按你的年收入12万计算的话，保额是否设置到60万。
第三，准备好教育费用。你需为每个孩子准备15万，可为大孩子每个月定投指数基金（比如嘉实300）1946元，为小孩子定投指数基金889元。最好开两个账户分开管理。当账户中金额达到15万后可转变为货币基金。
第四，准备好养老基金。这点也需要你的月生活费用数据。

假设先不考虑养老费用的话，接下来可以测算下买房规划了。
你现在每月收入1万，减去3000元养车费用，减去子女教育投资2850元左右，减去3000元生活费用（假设你们的生活费用是这么多）后还剩余1150元。这些钱还要交每年的保险费用。所以按保底1万来测算，你没有办法筹集买房的款项。

如果你每个月的月均收入能达到15000元，那么你的月节余可达到3000-5000元左右。你在两年内可筹备的买房款项为72000--120000元。按这个金额来算，你可以购买24万——40万左右的房子。按你们那的均价2600计算，你可考虑购买92平米-150平米的房子。