[理财咨询] 专家帮忙，我家改如何理财

hljfjdh

我苏州的，我和老婆都31岁，都上班，都有社保，月收入加起来8000，年终奖加起来1.5万，小孩刚刚6个月，我们每月还房贷1500元。我家每个月必须花的钱大概5千(包含房贷1500)，但是老婆花钱大手大脚，乱花钱，所以现在每个月我俩一分钱都存不下来。
    帮忙给出理财计划，强迫我俩每个月都能存点钱：小孩上学，我俩养老。

greatwall

孩子的教育和你们的养老都可以通过基金定投实现。

必须开支如果为5000的话，那么你们每月可以投入3000作为基金定投。一部分作为孩子教育费用，另一部分作为养老。

测算的话等L123回来帮你们算下。

hljfjdh

谢谢版主回答，L123回来时帮忙详细算一下。
哪里有关于基金方面的扫盲贴？像 到哪里开户，具体怎么弄，我都不知道，基金方面的我什么都不懂。

L123

1.应急准备
按你们的月必须支出5000来计算，需要准备1.5-3万的应急资金，以便遇到意外时应付3-6个月的必须支出。

2.长期保障
两人有社保，基本保障足够，但并不足以覆盖房贷风险。建议加强商业保险。
商业保险的购买顺序是先主要经济支柱，再次要经济支柱，最后是小孩子。

3.子女教育
孩子的子女教育费用应及早准备，但需要根据你们的期望来定。如果你希望他18岁后读大学，并为他准备30万的教育费用，
则可以从现在开始每月定投660元，按年均收益8%即可实现。

4.养老
你们目前的生活费用约3500（扣除房贷）。按3%的年通.涨.率计算，29年后即退休时需要每月8248元生活费用。退休后60-85岁25年间需要
2534400元。为筹集这笔费用，也可以通过定投基金的方式准备，每月需要定投1860元左右。

5.综合建议
你们的月收入有8000，扣除必须支出5000后还有3000元节余。这部分节余中拿出660定投作为子女教育资金，再拿出1860定投作为养老资金。
满足上述子女和养老规划后，还有结余480元。这部分钱要先用来加强保障，购买商业保险。

L123

基金开户有三种方式：
1.去证券公司开股票账户，直接用股票账户做定投，根据不同证券公司的佣金比率收取不同的手续费。如果是去证券公司，可以同时做封闭式基金和开放式基金的交易。
如果你希望到证券公司开户，可以联系我们为你指定一家可靠的券商，在苏州当地开户即可。

2.去银行拿银行卡开基金账户和网络银行，然后通过网络银行进行基金定投。银行只能进行开放式基金的申购。如果你希望到银行开户，拿着你的工资卡到相应银行柜台开立即可。

3.去基金公司直接开户。由于基金公司网点较少，对大多数客户来说不太易行。