靠着6000月薪能否买房买车

吴先生36岁，普通公司职员。吴太太31岁，目前全职在家。吴先生每月税前收入6200元。
　　家庭资产状况：
　　家庭月消费支出2500元左右，包括了日常支出和房屋交通等所有支出。吴先生家目前有定期存款40万元，没有贷款，也没有其他外债。吴先生对于投资市场不了解，所以没有投资任何股票、基金等，连房产也没有投资。吴先生单位已经给他办理了社保，而吴太太则没有任何保险。
　　吴先生明年准备生小孩，所以准备近几年内，购买一套大点的房子，预算是150万左右，另外考虑到换房后的居住区域变化，吴先生还考虑买一部车，预算在8万左右。
　　理财方案
　　一、家庭财务现状分析
　　吴先生每月家庭税前收入6200元，每月消费支出包括日常支出和交通支出等共计2500元。结余比率=（6200-2500）/6200×100％=59.7％。这说明每月的收入中有59.7％都结余下来，家庭结余比率比较高，资产运用不足，不利于家庭财富的增长。因此要使资金得到合理利用，增加投资，提高家庭资产规模。吴先生家庭有定期存款40万元，没有负债，虽然资产负债状况十分稳健，但是没有合理利用负债提高家庭资产规模，这也是需要改进的。
　　二、理财规划方案分析
　　1、家庭备用金
　　吴先生每月支出2500元，通常，家庭的紧急备用金为家庭月支出的3—6倍，建议根据目前情况，吴先生在家中留存7500元—15000元的现金或活期存款即可，这样既可以保证家庭资产的流动性，还可充分利用现有资产进一步获取更高收益，提高家庭资产规模。另外，吴先生也可以申请一张信用卡，这不仅为自己的生活提供便利，保证自己的应急开支，而且有利于积累自己良好的信用。
2、保险规划
　　吴先生现在有社保，而吴太太没有任何保险，吴先生家庭的保障体系并不完备。因此，建议吴先生为自己和太太各准备一份意外保险，抵御未知的风险，还可以考虑再购买一些重大疾病保险，作为社保的补充。吴先生作为家庭的顶梁柱，是一定要保障充足的。在家庭资金条件允许的情况下，吴先生还可以考虑给自己和太太再购买一些商业养老保险，有利于保证两人较为丰富而轻松的晚年生活。这样，家庭的保障体系就相对比较完备。
　　3、教育金规划
　　由于吴先生明年准备生小孩，为了以后有一个轻松的生活，建议提早准备孩子的教育金，在现在庞大的教育开支的情况下，越早准备教育金，以后的压力就会越小。可以考虑通过基金定投的方式提早积累教育金，在有孩子以后，可以再购买教育金保险等形式积累教育金。基金定投有零存整取、强制储蓄的优点，而教育金保险既可以保证以后的教育开支，还有保费豁免的功能，这是比较有利的。
　　4、理财规划
　　根据现有的家庭资产状况，吴先生的所有积蓄基本上都在定期存款上，投资渠道单一，收益水平比较低。
　　（1）家庭资产的20％存为定期存款或者投资于货币市场基金。定期存款虽然收益比较低，但是收益十分稳定，可以有效的保证资金安全。
　　（2）30％的家庭资产可以考虑投资于债券和基金。债券风险性较小，基金虽然有一定的风险，但是收益相对比较高，而且基金是专家理财，相对省时省心。
（3）购买基金定投。基金定投的优势比较明显，平摊风险，适用于长期投资。基金定投既可以用于积累孩子的教育金，又可以作为未来的养老资金等。这部分资金可主要从每月收入的结余中支出。
　　（4）根据自己的风险偏好和风险承受能力学习投资证券市场。吴先生没有关于股票和基金方面的投资，投资经验应该比较匮乏，因此，刚开始的时候投资比例要小一些，等有了较为丰富的投资经验时可以再加大投资力度。毕竟股票市场的风险比较大，一定要慎重而行。
　　（5）购买银行的理财产品。目前，银行理财产品大多风险小于股市投资，而收益也较高，吴先生平时可以多了解一些银行理财产品，增加自己的阅历和投资经验。将剩余的家庭资产投资一些保本的银行理财产品，也可增加自己的投资收益。
　　通过以上的投资分析，加以较好的投资比例的搭配，相信吴先生实现自己买房买车的目标是不成问题的。需要注意的是，具体的投资情况，吴先生可根据自己的风险偏好和风险承受能力，进行调整。但吴先生要谨记，理财规划仅供参考，投资都有一定风险性，需要有较好的风险承受能力，而且要不断学习，增加自己的投资经验。吴先生还可以多与理财师沟通，保证自己的理财方案能够适应不断变化的家庭财务状况。
地产家居网