新上班族完美理财方案 “懒人”理财法大揭秘

中国经济网
上班族工薪阶层，每月领着固定的薪水，要想买房，成家，育儿，养老确实是一件不容易的事。新上班族越来越意识到学会理财的重要性，目的让资金发挥最大的作用，保证财务安全，提升生活品质。归根结底，理财首先是为了养家，其次才是为了发财。究竟新上班族如何走向“理财之道”？下面我们从几个方面入手，找到适合自己的理财方案。
　　最重要的理财观念
　　1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
　　2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
　　3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
　　4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
　　5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
　　方案一基金“懒人”理财法
　　基金定投可积少成多
　　据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。
　　理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。
　　每月最低只需200元
　　据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。
　　理财专家提醒：投资者每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。
　　方案二进入职场先买保险
　　1、意外险
　　对于刚参加工作的年轻人而言，购买高额的寿险保单是不现实的。在25岁至30岁期间，理财师建议在这个阶段必备的第一张保单是意外险。购买人身意外伤害保险应该是目前人们弥补意外风险的主要手段。
　　专家建议：意外险包含很多不同的险种以适应被保险人的不同需求，这些产品中有些是可以单独购买的主险，有些是只能在买了主险以后才能附加在主险上的附加险。除了对投保人的死亡和残疾进行赔偿外，有些意外险险种还能对治疗伤残的费用进行补偿。
　　2、财产险
　　目前的白领已经不再拒绝“提前消费”这样一个概念。工作几年之后，当手头有一些积蓄时，很多人便会选择投入一笔可接受的金额，比方说贷款买房和买车，以改善目前的生活水平。都市里的“负翁”越来越多，贷款的人越来越多。这就很难绕过与房子和车子有关的保险话题了。目前在国内，只要消费者贷款购买了房屋和车辆，就必须给这两笔贷款上保险。
　　房贷险
　　房贷险的具体费用根据个人贷款数量和贷款年限的不同而有所差别，少则一两千元，多则几万元。这笔费用根据银行和保险公司的规定必须在办理抵押贷款手续时一次性交清。如购房者提前还清银行商业贷款，就可向保险公司要求退还剩余的房贷险保费。
　　房屋保险
　　此险属家庭财产保险范畴，主要保障自然灾害和意外事故造成的房屋损失。房屋保险一般由屋主或住户投保，保险费率为0.1%-0.2%，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。
　　车险：
　　随着车险费率市场化，各家保险公司分别针对不同性别、年龄、驾龄和车型推出了五花八门的险种。理财师提醒消费者，在购买车险时，首先应了解投保车险最基本的常识，比如投保的车辆性能、价格，驾驶人的驾龄、驾驶技术及车辆使用频率等。因为，上述任何一个因素，都有可能会影响车险保费的高低。
1.为避免跑冤枉路，浪费上班族视之为“金钱”的时间。租房时应选择有良好口碑的房屋中介，正规的中介公司看房之前是不需要交纳任何费用的。
　　2.房子周边的服务配套设施是否齐全，上班族最需关注，包括附近交通是否便利，有无超市、银行、医院等场所。
　　3.注意房子周围环境尽可能远离餐馆、海鲜城、练歌房以及将要施工的区域等嘈杂地方，以免影响休息。
　　4.如果是高层的塔楼，尽量选低不选高，以防加班夜归时无法使用电梯。
　　5.明确责任。租房时要对房内设施检查仔细，如门窗是否正常，下水管道是否畅通，有无经常漏水状况等。交纳租金之前，勿忘试用各种开关、水、电、煤气等，以免入住后出现不必要的麻烦。
　　6.在签订房屋租赁合同之前，查看水、气、电、电话费、物业费等是否已结清，以免将来哑巴吃黄连。
　　7.签订租赁合同时要仔细阅读合同条款，对于模糊内容要详加询问，并落实于字面。在双方签订《房屋租赁合同》时最好将屋内所有物品详列一份清单，作为其合同附件收好。并注明如果出现破损，维修费用由谁来承担。这些看似不起眼的细节其实很重要。