[理财咨询] 求助理财规划一份！

heminhua

我26岁,男朋友27岁,前几年因家里原因,真正今年才开始存钱理财,两人工资约1W左右（工资大有上升），两人在公司有基本的保险，现有基金1W（每月定投3K），定存1W，柜台压金约1.3W,现金3K,每个约2.5K的生活费用(包含租金),计划明年正月结婚,如何理财才能实现以下几个目标！
一、想积累20W首付买房钱。
二、另2人想购买点保险（请分析一下应该买什么保险好，有人推荐用太平保险：金源宝两全保险分红型。

L123

1.应急准备
按照你的2500的月生活费用，需准备7500-15000的应急资金作为应急准备，满足意外情况下3-6个月的月支出。

2.长期保障
你们已经有基本的保障。你们希望购买一些商业保险做补充，这说明你们具备非常好的理财意识。对于保险来说，购买的目的在于保障。所以尽可能选择保障高而保费低的产品。保障高保费低的这类产品一般分红较少，接近纯险；而保障不高保费高的产品一般分红较高，但分红不确定，需要依靠资本市场是否走势良好而定。个人认为保险的功能是保障，而其他分红等是次要的。如果想通过分红积累一些财富，不如通过定投基金了。具体的保险产品可咨询站内保险理财顾问。按你们的年收入12W来计算，拿出10%即1.2W左右购买商业保险足足有余了。


3.买房
以你们目前的财务资源来实现买房首付20万的目标，约需要27个月的时间。
投资假设：基金未来两年的年均回报率为8%
投资方法：目前的基金1W是现有的财务资源，继续投资；另外，将每月的收入扣除月生活费用和月平摊保险费后的节余6.5K全部用来定投，在第27个月时将拥有资金20万。

4.综合建议简述
定存1W和现金3K作为应急准备。
每月留1K出来购买保险，建议购买保障比较高的产品。
月节余6.5K投入基金定投，可选指数基金，比如嘉实300、广发500等。筹备20万首付款。

heminhua

回复 2# L123
感谢你答复.想请教一下6.5K全部用来买指数基金吗?

heminhua

站内保险理财顾问：我们应该买什么保险合适啊，请建议一下。

秦丽

个人建议你买平安、国寿、人保等实力好、大些的保险公司的产品，产品和服务全好些。当然我说的是个人建议，可以做参考。
第一次买商业保险，可以先给大人考虑买鑫盛组合：鑫盛寿险10万+鑫盛重疾10万+意外10万+意外医疗2万+健享人生2份，大概3700左右，大概就可以保障现在保障，等以后你再增加。它的特点是纯保障，低保费高保障的产品。很适合第一次买商业保险的人。两人大概一年交保险7千多保险，每个月就想当于定存600元。
对于你们来说我个人认为压力不是太大，当你们结婚生小孩子后，可以加些返还型养老保险。比如鑫利、鑫祥等产品都很不错。如果你想更加详细的了解产品可以加我QQ。

L123

回复  L123
感谢你答复.想请教一下6.5K全部用来买指数基金吗?
heminhua 发表于 2010-7-8 22:11

投指数基金的手续费比较低。

Fisherfoho

heminhua有了理财的一个好开端，祝贺

heminhua

回复 5# 秦丽


    健享人生2份，是什么意思，指哪方面的？

heminhua

回复 5# 秦丽


如果我买了鑫盛组合：鑫盛寿险10万+鑫盛重疾10万+意外10万+意外医疗2万+健享人生2份，假如出了意外，保额应该为多少，是否为以上金额全部加起来即：32万+健享人生2份？
请给予解释一下，谢谢！

秦丽

主险是鑫盛寿险10万，附加险是鑫盛重疾10万、意外10万、意外医疗2万、健享人生2份。
鑫盛寿险10万和附加鑫盛重疾10万是终身险，其它的是年缴的消费型险。
健享人生是住院医疗保险。