我对金钱的看法——曹竹华18211635（家庭现金流管理视角）

钱对我而言，是和这个世界做等价交换的筹码。我们依靠劳动挣取收入，再依靠积累下来的收入去获得更大的财富，并支付家庭生活开支。这种等价交换，会持续整个生命周期。

如果把家庭财富比作蓄水池，池里装有存款、股票、基金、房产等，我们都希望水池里的水越来越多，财富积累的越来越多。

在这个水池有两个龙头，一个进水龙头，一个出水龙头。

进水龙头代表收入，分为靠劳务所得的主动收入（人挣钱)，和靠财富所得的被动收入（钱赚钱）。随着年纪增大，我们能靠劳务所得的收入会越来越少，所以需要提前做好规划，用财富赚钱慢慢替代人力挣钱，

出水口代表支出，在年轻时，主要是日常开支、房贷、赡养父母、抚养子女、医疗，到老年，没有房贷，不用赡养父母，不用抚养子女了，但需要支付老年慢**治疗费用、保姆费及其他日常开支。

当进水量比出水量多时，资金能沉淀下来，成为财富。这也就是我们管理家庭财富的关键。如果家庭财富出现风险，一般是排水特别快，或进水特别慢。下面分别分析：

什么时候排水会特别快呢？

第一种情况是，投资带来的亏损。这部分高风险高收益的投资，应该根据自己的投资能力与风险承受能力，占据合理比例，譬如占家庭结余资金的20%-30%，这样即便亏损，也不会影响到家庭的正常生活。

第二种情况是，未来确定性的支出，譬如孩子大额教育费用等，这部分开支需要提早做好规划，譬如给孩子通过基金定投、年金保险等专款专用，用确定性的资金规划做好专款专用，让风险与周期适配。

第三种情况是，不确定性因素带来的开支，譬如家人生大病或发生意外，这时会有大额治疗费用等，导致排水口大量排水。这时，如果提前配置了重疾险、医疗险、意外险等人身保障险，这些大额开支就将由保险公司支付，而不会威胁到资金池的安全。

什么时候进水会特别慢呢？

第一种情况是，家庭经济支柱身故，收入终止。这时，如果他有寿险，就能一次性补充一笔钱到资金池里，维持其他家人的生活。

另一种情况，是家庭经济支柱退休后，导致收入骤降。这时，如果存有年金险、基金定投等，就能打开一个新的进水龙头，能让我们定时定点领钱，在退休后，还有源源不断的现金流。

以上分析，是我从一名保险经纪人的视角来分析的，期待与老师和同学探讨交流。