理财平台规划-第六组：王文婧、陈巧丽、许龙飞、李闻博
如何将理财师、保险业务员、券商经纪人、银行员工、基金销售纳入一个平台，打造出滴滴打车式的商业模式
背景
Mob研究院的《2020中国基民图鉴》显示，仅2020年上半年，新增基民突破2000万，新增基民年轻化明显，18-34岁群体占比达60%。而通过移动互联网理财也成为了多数人的选择。
（数据来源：mob 研究院 https://www.mob.com/mobdata/report/104）
支付宝平台公布数据亦显示，购买了三只及以上不同板块基金产品的投资者当中，半数以上是90后；定投基金的用户中超4成是90后，6成90后稳定持有单只基金超一年。2月19日-23日的理财直播观众中，90后占到了4成。互联网时代，人们似乎更倾向于在互联网寻求服务。
目前市面上的理财软件五花八门，有天天基金，同花顺，支付宝等。但这些软件都没有专门对接理财师、保险业务员、券商经纪、银行员工、基金销售个人这几方面纳入平台，消费者的疑惑无法进行专人1对1咨询。虽然小红书、B站有很多相关博主，但是这些博主的水平参差齐，也没有官方的认证。一个可以为消费者提供1对1的服务，一站式解决消费者从理财规划到投资服务的平台是市场需要的。
商业模式：
滴滴利用互联网的优势，采用O2O（Online To Offline）的商业模式，将线下的商业机会和互联网相融合，让互联网成为司机和乘客线下交易的平台。改变了传统出租车司机的载客方式，让司机在平台上看到更多的机会，根据意愿选择乘客。顺风车，快车等能够让车主在非工作时间可以赚取额外收入，有效利用闲置资源，在一定程度上也缓解了“打车难”的问题。
我们希望打造一个类似滴滴的平台为理财师、保险业务员、券商经纪、银行员工、基金销售个人和消费者服务。消费者可以在该平台上找到专业的理财师、保险业务员、券商经纪、银行员工、基金销售为自己提供1对1的专业服务。同时，理财师、保险业务员、券商经理、银行员工、基金销售也可以在该平台找到更多的客户资源。理财师可以为绝大多数没有理财意识或理财知识的消费者提供专业的建议去规划自己的财富，实行资产配置；保险业务员可以为消费者提供专业的保障建议，消费者可以从保险业务员那里买到跟有价值的保险；券商经理和基金销售将会为消费者的资产增值服务，也避免了诸多消费者由于缺乏专业知识，盲目跟风追涨杀跌，造成资产的损失，或者不了解自己的风险偏好，不懂投资，太过于保守，错失资产增值的机会。因为平台的存在，消费者可以选择的理财师、保险业务员、券商经纪、银行员工、基金销售更加丰富，也会为他/她筛选出更加优秀的顾问团队为自己服务。
平台优势 & 吸引入驻
将理财途径集中化，提供一站式服务，用户体验提升，操作更加便捷；商家扩充了获客渠道，更容易达成业务。
可以使用手续费减免，分享送红包等裂变的方式，积累种子用户；再培养核心用户来为进一步的口碑宣传打下基础。
可以在平台内宣传免费的理财课程，通过社交平台来实现病毒传播
运营流程
操作流程
普通用户：注册账号，填写信息，生成标签
商家（理财师，保险业务员，券商经理人，银行员工，基金销售）：注册账号，填写信息，资质认证，生成标签
需求匹配平台
在平台上，普通用户可以发布自己的需求，需求会被推送到商家收下，此时商家可以根据用户在系统资料上的个性特征来判断要不要接单。
用户也可以直接浏览不同分区板块，根据商家在系统生成的业务特点标签，来自助寻找满足自己要求的业务员来进行对接。
商家会在平台上看到用户发出的需求，进而根据在平台的资质和信誉分来优先接单。也可以根据用户的标签自主搜索寻找用户。
此外平台还提供交流版块，无论是理财新手老手，还是经验丰富的业内专家，都可以在论坛里互相分享，交换信息。使学习，宣传，交流等多种实用功能集为一体，增加了用户需求的满足途径。
业务场景化
情景1：理财小白想要寻求合理的理财建议；
业务实现流程：根据用户画像系统直接推荐理财师来进行财务规划，规划完成后根据用户特点推荐理财产品经理人，让用户自己选择完成后续对接。
情景2：理财有一定基础的人想要特定的理财产品；
业务实现流程：用户自己去浏览相关产品的经理人或产品介绍，自主选择对接；或者单独发布需求，等相关经理人来接单。
情景3: 理财老手想要分享经验；
业务实现流程：在论坛版块进行发帖，可以吸引粉丝增长流量
情景4：商家想要获得更多的资源；用户想要优化现有产品
业务实现流程：商家可以根据用户标签筛选用户，来实现精准投放和沟通；用户也可以根据商店的业务特长来主动寻找和优化现有的理财产品。
营利模式
1．第三方产品入驻平台按月、季度或年收取平台服务费。在用户养成习惯且平台拥有较大用户基础后再实行。
2．通过调配用户与产品供应方的信息连接向保险公司、券商、银行、基金公司和理财师收取服务费。即用户通过平台链接进入第三方进行具体产品咨询，视为通过平台获客，平台收取一次性服务费，后续无论是否实际发生交易，平台不再收取费用。
3．信息挖掘与精准营销。收集用户的需求信息，按性别、年龄、职业等家庭情况分析用户消费习惯，挖掘、预测、描绘用户的潜在消费需求，为广告主提供精准人群曝光、覆盖服务，赚取精准广告投放费用。
4．传统的界面广告，在网页、APP主界面插入广告或设置链接。
5．搜索付费排名。
6．付费会员管理制度，加强用户与平台之间关系。为提供会员增值服务，例如平台理财师咨询体验、享受合作平台的相关会员权益。线下会员活动，例如定向邀请制参加陈老师这类知名教授的财富管理讲座、论坛、交流分享会。
各方利益
1．用户：综合便捷透明的信息获取方式，节约时间成本。用户可根据自身需求选择全自助、半自助或全服务。
2．保险、券商、银行、基金公司、理财师：降低获客成本，提高营销精准度。
3．平台：积累用户基础，获取数据，基于用户及数据使平台增值。
保障机制
一．严格准入标准
1， 身份验证
理财师在注册平台账户时必须提供身份证，理财相应资格证书，无犯罪记录证明等
2. 背景审核
基金保险等服务平台入驻必须经过严格的行业资质审核，平台对理财师个人职业背景进行筛选
二．财产隐私保护
1. 交易保护：平台整合多方资源，借助互联网及大数据技术，对用户和服务商的交易信息进行记录，保证平台订单全程可追溯。
2. 财产保护：平台为用户设置账户安全险，如因账户被盗造成财产损失，则由保险公司赔付。
3. 隐私保护：平台及合作方签署保密协议，严禁将用户信息泄露或用于商业用途。理财师和用户在平台沟通过程不透露真实姓名和联系方式，并提醒用户平台外沟通与交易是不受监管保障，建议用户通过平台交流 |
QQ空间
腾讯微博
腾讯朋友
