成长期家庭年入15万合理理财有望再添新房

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家家有本难念的经，同样在理财的漫漫长路上，每位投资者都有自己的困惑和目标。我想退休后能过上闲适惬意的生活；我想让孩子接受最好的教育；我想五年内住上豪宅……这么多的目标该如何实现？除了开源外，适当的理财手段恐怕是必需的。
特别支持：工行浙江省分行营业部
“招财进保”核心理财团队
【基本资料】
徐先生年收入9万多元，其妻子年收入6万元，目前有一套市场价140多万元的房子在出租，月租金3400元。徐先生有一个4岁的儿子，正准备上幼儿园。徐先生夫妻现与父母同住，每月缴500元生活费。夫妻俩单位都有缴社保，儿子目前没有任何保险。徐先生夫妻没有任何投资。家里有一辆轿车，每月油费1000元左右（不算保养及事故等费用）。
【理财需求】
徐先生夫妻俩希望通过合理的规划理财，能在杭州购买一套100平方米左右的房子。
理财分析
目前，徐先生家庭处于成长期，虽然家用支出固定，但是教育负担增加，保险需求出于高峰期，还要购房偿还房贷。因此建议投资方面做到股债平衡，相对激进。
目前财务上，徐先生夫妻俩工资年收入15万元，租金收入每月3400元，而固定支出每月1500元，假设其他生活开支控制在每月3000元，如果小孩子上了幼儿园，基本每月支出1000元左右，那么徐先生家庭年净结余在12万左右。
【理财建议】
1.基金定投规划
在家庭每年的结余中，可以做一个类似零存整取的基金定投业务。建议月投资2000元。在复利效果作用下，收益相当可观，可以作为孩子教育金储备。
家庭还剩有8万元左右结余，其中30%存定期作为流动资金备用，40%购买股票型基金，30%购买债券型基金，建议选择中长期表现稳定的基金。这部分投资款可作为房款准备。
2.保障规划
夫妻各自可以购买一份分期缴费型的银保产品。夫妻俩还年轻，是家庭的主要经济来源。身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险不可忽视。所以，一份意外保险是十分必要的。购买时选择意外伤害保费高的品种，总金额控制在2万，选择年末有结余时缴费。这种产品有保本收益加每年分红，总收益也不错。
3.自我深造规划
家庭正处于不断发展阶段，应该通过自我深造提升工资收入或者节约减少生活开支来增加每年的净结余收入，这样可以增加投资理财的资产基数。