[理财咨询] 29岁，销售工作，月收入4000-12000视业绩变动，新婚，有房，如何理财

pryer007

29岁，销售工作，月收入4000-12000视业绩变动，年平均工资在八万元左右，单位有五险一金，新婚，老婆无工作无收入无保险，我父母为自己全款购房，父母无需赡养。老婆父母有社保，但以后需考虑赡养事宜，现金存款35000元，月支出大概在35000，无车，有强烈购车欲望，为理财苦恼中，恳请专家给予理财方案

pryer007

输入错误，月支出大概在3500元左右，抱歉

pryer007

准备带小孩

pryer007

老婆父母应该是有养老保险，而不是社保，就是国家占地以后给农民办的保险

L123

1.应急准备
你的月支出3500元，按3-6月月支出来准备应急资金，需要10500-21000作为应急资金。

2.长期保障
你已经有五险一金，基本保障够了。但你太太无收入。家庭经济由你一人负担，你是家庭最重要的经济支柱。所以需要加强保险。建议购买商业保险覆盖风险。按你的年收入8万计算，保障意外发生后5年的收入需要保额8*5=40万。按此保额购买商业保险约需花费1.2万左右。
你太太没有工作，建议先自行交纳社会保险。如果要覆盖医疗保障，则可购买重大疾病和意外险。

3.养老
养老指的是你们自己未来的老年生活。越早准备越好。你父母这辈一般靠社会保障就行了。按你们目前3500的月支出计算，如果年通.货.膨.胀.率达到3%，那么31年后每月将需要8750元。60岁退休到85岁的25年间需要8750*12月*25年=2625000。按此金额来筹备，需要每月定投基金1615元左右，按8%的年回报才能筹备到262.5万的养老费用。

4.买车
目前你的月收入不稳定，如果要准备上述养老费用，需要月收入至少为3500+1615=5115元。你每月按8万年收入平均下来是每月6666元，平均来看可满足月支出和养老定投。还可以节余1551元左右。这部分可以作为养车费用。不过要提醒的是你们即将面临生育问题，如果生育了孩子，这个养车费用将难以满足，除非你能努力工作将你的收入进一步提高。
以你们目前的存款以及你的工资收入，要尽早实现买车愿望，只能通过车贷去实现。建议初期买经济型的车。如果把养老准备推迟，那么每年可节余3.8万，到明年可节余7.6万，再靠一部分车贷就可以实现买车愿望。
个人建议：如果买车只是个人愿望，而非家庭必须，以你们目前情况不建议购买。至少应作好长期保障以及子女教育、养老准备后再考虑。当然你也可以通过努力工作提高收入来同时实现这些需求。

5.其他
你的存款35000保留15000作为应急准备。如果不是3年内一定要买车，那么另外2万可投资到股票基金中。现在的投资价位基本合适，但基金投资是长期投资，不一定能短期获利。如果是要在3年买车，那么2万还是通过定期存款的方式保留较好。

greatwall

Fisherfoho

必须得顶一下

秦丽

老婆最好还是工作或兼职赚取点收入，按目前状况很难提高家庭财务水平呀。