[基金理财] 基金理财之策略一十二

古有兵家三十六计，指导军队决胜千里。作为一名普普通通的基民，我对于兵法不敢妄谈，但在多年的基金投资过程中摸爬滚打，倒也积累了些许经验和教训。借着这次征文良机，进行了一番仔细总计，模仿着先人也邯郸学步一番，献出基金理财之一十二策略，愿与广大基友们分享，正所谓“独乐乐不如众乐乐”。
策略一：基金投资要趁早
巴菲特童年时代就受其家庭炒股风气的影响，从小就喜好各种投资活动，迷恋投资过程中的各种数字，童年的种子经过适当的孕育，终于成长为参天大树，巴菲特成为令世人仰慕的富豪。如果我们希望能够尽可能多地积累财富，那么尽早启动理财行动，可以让我们在时间上处于领跑地位。基金投资的特有魅力在于通过长期复利效用使得财富获得惊人的增长。因此，如果想要通过基金投资来打理钱财的话，越早越好，可以使得我们赢在起跑线上。
策略二：制定个人及家庭的基金理财战略
古人云：凡事预则立，不预则废。在进行理财的具体活动前，结合个人和家庭的特定情况，拟定出适宜的基金理财战略，则会使自己的理财活动具有了高瞻远瞩的制高点，也有了具体行动的纲领指南。比如说，未来不久就会为了买房而支出不菲首付的家庭，就不适宜购买太高比例的股票型基金；而中短期内没有购房等大项开支的年轻人，则不适宜让货币基金或纯债基金成为自己的主要理财渠道。
策略三：学习学习再学习，充电充电再充电
当下，“终身学习”的思潮风起云涌，对于我们身处投资理财活动中的参与人有着重要的启示意义。基金理财也罢，其他方式理财也罢，其实都掩盖不了投资理财市场中残酷性的一面。从某种意义上看，投资理财是一场看不见硝烟的战争，但其残酷性并不逊色于真正的战场。如果不能做到持续的学习和充电，不能用最新的理财知识和理念武装我们自己，那么恐怕会在波云诡谲的资本市场中受到意想不到伤害。
策略四：树立风险防范意识，戒贪戒贪
我在2006年看到的一本理财方面的书籍，让我对这个问题有了全新的认识。其实，我们正处于一个巨变的时代，我们面临的未来也许会比现在还要充满不确定性。在一个高度风险的社会中，能够树立风险防范意识，能够戒除过分的贪欲，具有较高的自制力，则会在投资理财中做到先人一步。模仿老子的一句名言稍加改编，“所谓不争，就是争；所谓不贪，就是贪”，先哲精髓的思想值得我们不断反思。
策略五：养成定投的投资方式
基金是非常出色的专家理财工具，而基金定投则是长期投资理财的最佳选择之一。一方面，定投本身通过持续的投资可以积累不菲的物质财富，从而为个人及家庭未来求学、工作、结婚、发展奠定坚实的物质基础。另一方面，定投是一个较为漫长的投资过程，可以真正实现通过长期持有化解投资理财中的各种短期风险和危机。而且在定投的过程中才能体验和感受到长期投资的魅力与真谛，养成科学理财的健康观念。
策略六：完善的理财产品线
股票型、偏股型、平衡型、偏债型、债券型、指数型、货币型、QDII等一系列全面丰富的理财产品，可谓各有各的优劣势，作为理财者，必须结合自身情况有选择的进行组合。如果只采取投资一种类型的基金产品，则未免会犯“把鸡蛋放在一个篮子里面”的错误。只有适当搭配组合，才能形成互补的投资结构，所谓“东方不亮西方亮”，可以让我们充分享受各种理财品种带来的投资收益。
策略七：合理利用基金分红方式
基金分红有2种方式，现金分红和红利再投资，这个基民们都知晓。我想说到是，对于基金的分红方式可以采取动态管理，结合自己目前的理财状况，充分享受每种分红方式的益处。比如说，我本身是一个长期投资偏好者，一般都会选择红利再投资的方式，但这不是静态不变的，如果我最近需要一笔较大的现金支出，我会比较我所投资的各只基金，根据过往规律和最新披露的消息，看哪一只最近会进行分红，然后把这只基金的分红方式修改为现金分红，这样就可以为我自己节省不少赎回费用。
策略八：建立适合自己的基金评价标准
现实中，我发现非常多的基民单纯关注基金净值的涨跌，这种衡量标准未免过于单一并且偏颇。对于一只基金的衡量，应该采取综合性的考量方法，纳入多种指标，包括基金净值增长速度、风险系数、基金规模等多种指标，并且根据自己的评价程度来设置不同指标之间的权重抑或排序。只有这样，才能对基金的表现做出全面科学的评价。我的一位朋友，长期把某只表现良好的货币基金作为现金管理工具，但在去年下半年突然发现该基金的规模爆增，这意味着基金经理操作难度的增加，收益会被大幅度摊薄，马上就更换了另一只货币基金，事实上证明他的预判是非常准确的。
策略九：密切与基金公司的沟通和交流
营销学里的名言“沟通无处不在”诠释了沟通的普遍性和重要性。中国有句老话叫“重在参与”，作为基金持有人，如果能够以某种形式参与到基金公司的各种活动中，一则获得宝贵的亲身体验，二则会加深对基金公司的认同和感情。比如像东吴基金这次举办的征文活动，其实就是一次非常难得的基金公司与基金持有人之间、持有人群体之间的沟通和交流机会。通过相互之间的交流，充分借鉴别人宝贵的理财经验，可以迅速提升自己的理财技能，升华自己的理财理念，何乐而不为呢？
策略十：学会基金投资的各种技巧和规律
理财投资，说起来4个字而已，其实在操作中会涉及到运用各种技巧和规律。比如说我就碰到过因为访问量过大而无法登陆基金公司交易平台的情况。因此，许多有经验的基民都不会在下午2点半以后进行操作，很多人在中午或者下午1点钟就开始进行操作，这样就可以成功避开高峰时期。当然我这里只是举一个小例子，类似的投资技巧还有很多，诸如先购买货基，然后根据情况动态进行基金转换啊，什么金字塔与倒金字塔式投资额度等，都是经过实践证明，效果比较良好的投资理财技巧。
策略十一：确保基金交易的安全性
开户的基金公司多了以后，购买的基金品种多了以后，难免会产生一大堆的帐号和密码。如果是通过银行柜台申购和赎回的，则安全性相对较高，毕竟有理财经理和柜员为你操作；但如果是自己在家中电脑通过网银或者基金公司网络直销的方式，则需要注意养成良好的上网习惯，比如说把自己常登陆的理财页面保存在收藏夹中，这样就不会登陆到某些假的网站上；定期对电脑进行打补丁并升级杀毒软件；如果怕忘记帐号和密码，可以使用某些帐号保管软件，如果对软件不放心，也可以记在一个比较保密的本子上。
策略十二：让基金理财更加环保
投资基金的品种多了，基金公司会定期或不定期的邮寄基金净值和理财资料。在过去，我是非常欣喜的看到基金公司的来信的，但自从去年掀起的绿色环保运动后，基金公司普遍号召基民们为了绿色环保而放弃纸质对帐单，电子对帐单可以起到同样的功效，而且具有环保、高效率、信息更丰富、内容更个性化、保密性更强等一系列特征。在我看来，基金理财不仅仅是我们自己和家庭增加财富，如果在基金理财的过程中能够为我们的未来留下更多的一片绿色，这种理财习惯不也是一笔宝贵的财富吗？
总之，在基金投资上，理财好习惯可谓多多，相信广大的基友们都有着切身的体会和感受。我不敢奢望自己提出的一十二条策略能够像“兵法三十六计”一样的具有锦囊妙计的功效，但这一十二条经验的确是我自己在过去数年中基金理财的行为提炼与总结。希望借这次提供的宝贵机会，与广大基友切磋经验、交流心得，希望我们每一个基民都能通过养成良好的理财习惯从而为自己积累月来越多的宝贵财富，也希望我们寄予重托的基金公司能够发展得更加辉煌