[保险理财] 母亲节后话理财，保险规划越早越好

本帖最后由 Fisherfoho 于 2010-5-18 13:16 编辑

母亲节后话理财保险规划越早越好
　　

   今年的母亲节刚刚过去，不知道在这个母亲节，你为妈妈送上了什么样的礼物？鲜花、美食、购物还是一趟温情之旅？其实，能送给妈妈的礼物还远远不止这些。给妈妈们送去一份细腻潺潺的关爱，从现在开始帮她们做好保险理财规划，让她们有保障的安度人生幸福时光。

理财规划因人而异

   “随着角色的转变，扮演妈妈角色的人群日益增多。针对这一人群，理财首先要有中长期规划，坚持长期投资，为孩子们储存教育金，为未来储存养老金。其次，投资理财要根据不同的风险承受能力和年龄阶段，控制风险，调整投资组合。制订适合自己的理财计划，尝试多种投资渠道，并提早为自己的养老做打算。”民生银行西安分行财富管理部产品经理李莉谈到。

   李莉建议应从三个阶段进行有规划的理财投资。

   第一阶段：30岁之前。刚刚升职为妈妈的人群，风险承受能力强，因此在投资上可以更积极，让获利机会更大。基金定投是不错的选择，首推指数型基金。若是风险承受能力较强、家庭资产情况较好的年轻妈妈也可选择股票型基金。另外，还可将投资、储蓄和购买分红保险相结合，用月入结余组合投资的模式，将三者搭配投资来取得更稳定的收益。

   第二阶段，30 40岁的妈妈们。她们收入增多，压力开始变大。应从健康医疗、子女教育、退休养老3方面为自己做理财规划。可以避免单一的储蓄、定投等投资理财渠道，可适当尝试风险适中、多元化的投资方式。在留足备用金之外，可以选择股票、混合型基金等活跃型投资理财工具，并长线持有。另外，适当的黄金投资也可以考虑。稳健投资型的妈妈可以购买实物金，作为家庭资产的保值增值；有一定操作经验、风险承受能力好的妈妈可以考虑纸黄金、炒汇、以及挂钩黄金的理财产品等。

   第三阶段，40岁以上的妈妈们。投资策略要注重风险管理，为退休养老储备资金。要把稳定作为前提，固定收益类的投资产品是很不错的选择。另外也可投资股票型基金，加大混合型基金和债权型基金在投资中的比重，更有效地规避风险，使资产实现保值增值。若想获得较高收益可选择货币式基金。其优点在于流动性强、交易方便灵活并且收益率高于活期储蓄。

   保险规划越早越好

   “准妈妈在孕育期间存在的风险性可以说是人生中最大的时期，建议在准备怀孕的时候就去提前投保专属的女性保险，这样就能在妊娠期做好风险的防控和保障，另外此阶段在保险的选择上，一定要加强能覆盖妊娠期疾病的生育保险功能的，从怀孕到分娩，准妈妈们将面临一系列特有的疾病风险，社保和普通医疗保险责任中一般都不包括这个时期引起的一系列孕期并发症。”中意人寿陕西分公司保险理财规划师姜涛谈到。

   中国人寿西安分公司教育培训部别丹军也表示，“由于现今的女性在担当母亲的同时还要扮演好各种不同的社会角色，兼顾各个方面的平衡，压力不断增加。并且女性在心理、生理上相较男性更加脆弱，除了正常的健康保障之外，更应考虑一些女性专属的健康保障。另外，随着社保的普及和保障范围的增大，使得很多女性误认为只要有社保，自己就已经拥有了全面的健康保障。女性因特有的生理、孕育周期以及社会责任的不断增大，单纯依靠社保是远远不够的。而在步入中年后，很多女性疾病的发病率日益增高，考虑到中年妈妈们不久的将来也将逐渐迈入退休期，除了平时加强自身保养和体育锻炼，在已有保险保障体系下，更应设置专有的女性保障基金。特别加大类似系统性红斑狼疮、髋骨骨折、特定癌症等。险种选择上首先考虑健康和意外保障，还可考虑选择重大疾病险。”

   对于年纪偏大的妈妈们来说，无论参保健康类险种，还是对家庭财务进行规划都应提早进行。目前保险公司规定，可参保的人群年龄范围是不得超过60岁的。另外，年龄越大投保越容易出现“保费倒挂”的现象。面对这样的情况，别丹军建议可以考虑为父母建立养老储蓄金，并及早为母亲做一个养老计划，涵盖医疗支出、养老金积累和提高生活质量等三个方面。