[理财咨询] 求理财专家给意见

tianyinghanyu

我和男朋友今年都是26岁，刚刚买完房，贷了15万，我们每月收入大概4000左右吧，因为我刚刚辞职，正在找工作，现在存款5万多（借出1万），我们一直想理理财，规划一下，投投资什么的，可因为什么都不了解，所以一头雾水，求专家给点意见

Fisherfoho

嗯，你们挺多需要注意的，比如房贷每月还多少，月其他消费支出为多少，未来什么时候要孩子，孩子的教育如何准备，尤其是你们自己的长期保障、养老规划等，也要尽早规划。你完善下你们的资料吧。晚上或者这几天会有理财帮你分析规划。
资料完善：
1.资产负债情况
2.收入支出情况
3.家庭要实现的理财目标等

tianyinghanyu

多谢多谢。（买房时花了35万，贷了15万，每月还1126，因为我刚刚辞职，所以正常来说，月收入是4000-5000，日常开销不多，1000左右，孩子肯定是要经济更有基础才能要，所以暂时没提上日程，今年房子还要装修。把钱存在银行，只能生出利息，所以我想利用现有的钱来做一做小额的投资什么的，但是不知道该怎么开始

L123

1.1.应急准备
按照你们的月生活费用1000和房贷还款1126计算，你们需要准备6600-13200的应急准备金。这笔钱用活期存款或货币基金方式准备。

2.长期保障
你和你男朋友还未做好长期保障，所以无法更大限度地利用现有的财务资源。加上你们有房屋贷款，所以当你辞职后会发现压力变大。建议考虑购买重大疾病险和意外险做好长期保障。具体产品搭配可咨询站内保险顾问。


3.养老
如果希望未来退休后能过上高质量的生活，则需要提前准备养老，早一年和晚一年的效果相差很大。按你们目前的生活水平1000元以及通.涨3%来计算，你到55岁退休时的生活费用将涨到2357元。从55-85岁30年需要的退休生活费用至少需要85万左右。为筹备这笔养老费用，现在可每月定投基金620元，按年均8%的收益计算，到55岁可有85万左右现金。需要指出的是，这个是按目前你们的生活水平来测算的，相信你们退休时不会满足于目前的生活水平。


4.综合
月均收入4500，扣除月支出1000和养老定投620以及还贷1126，还剩余1750元。这部分资金也再拿出一半用来定投，一方面可为未来的子女教育做投资，另一方面可以增加养老储备。剩余的另一半可购买商业保险，增加长期保障。

存款5万中提取12000作为应急准备，还剩余38000。如果这笔钱要用于今年的装修，则不要进行投资了。如果3年内不需要用，可做个投资组合，将部分资金投资股票基金，部分资金投资债券基金。这个需要根据你的风险承受能力进行组合。

tianyinghanyu

谢谢，我还得需要好好学习一下啊

tianyinghanyu

那如果是要基金定投的话，您对我有什么样的好建议呢？我是一窍不通的

L123

你可以定投指数基金，比如嘉实300，广发500等。

拿你的工资卡到银行开通基金帐户，每月定期扣款到一只基金中就可以了。

如果你熟悉网银，通过网银也可开通基金帐户，手续费便宜不少。

tianyinghanyu

那我现在是不是应该查查资料什么的，详细了解一下啊？我现在还是一头雾水，因为不懂啊.不知道该从什么地方开始，麻烦您再给点建议

greatwall

可到http://www.zhaobaolicai.com/ss/?action-category-catid-8
知识学堂学习一下基本知识

greatwall

07-30关于前端收费和后端收费——所有基金基础知识答疑汇总11 07-30关于定期定额投资（关于基金定投） ——所有基金基础问题答疑汇总10 07-30关于基金转换——所有基金基础问题答疑汇总9 07-30关于货币市场基金的基础知识 07-30关于LOF的交易问题 07-30关于转托管转登记——所有基金基础问题答疑汇总8 07-30关于封闭式基金——所有基金基础问题答疑汇总7 07-30关于基金运作——所有基金基础问题答疑汇总6 07-30关于基金投资费用——所有基金基础问题答疑汇总5 07-30关于基金分红——所有基金基础知识问题答疑汇总4 07-30关于基金净值——所有基金基础问题答疑汇总3 07-30关于基金帐户和买卖方式——所有基金基础问题答疑汇总2 07-30关于基金基本概念——所有基金基础问题答疑汇总1 04-05ETF与LOF比较 04-05ETF的交易模式 04-05选择ETF应重点关注指数差异 04-05投资ETF先看标的指数 04-05深证100ETF适合哪些投资者 04-05六只ETF的概况 04-05深证100ETF投资者问答