[理财咨询] 新手请求理财方案

baman1984

本人26岁，国企工作3年，年收入6万左右（每月到手大约2500，年底一次发3万-4万），刚刚结婚，无小孩，妻子月收入1200，在市级城市有房产一套，目前家中无需添置大件东西，无贷款，有存款4万，借外债7.6万（买房借的，无利息），我和妻子两人都有医保。主要开支：平均每月生活开支1000左右，主要是买衣服，吃饭，物业、水电费、人情等。请问我该如何理财，目前存款还是活期，近期不会用。

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1.应急准备
按你的月开支1000计算，需准备3000-6000的应急准备金。

2.长期保障
你在企业工作，虽然有社保和医保，但也只能说有基本保障，而且国企改革的风险较高，不同于公务员。所以建议加强您的长期保障。

可通过购买商业保险实现。做好长期保障后再进行投资才是合理的。

3.子女教育
你目前还没有子女，如果暂时不考虑生育，则可暂时不考虑这个规划。

4.养老准备
如果希望退休后过上较舒适的日子，则需要提前准备。按你们目前的开支1000计算，按年通.货.膨.胀.3%计算到60岁时每月需要2732元，从60-85岁需要81万。这笔钱可通过每月定投385元来筹集，按年均收益8%计算的话，60岁可拥有81万现金。

5.月节余资金
你的家庭月节余资金为：2500+1200-1000-385=2315元。 这笔钱一方面可用于购买保险加强长期保障，另一方面也可定投用于未来养老和子女教育。因为刚才计算的385元只是按你目前生活水平计算的，未来你的生活水平还会提高。

6.存款
存款中留出6000作为应急，其余3.6万如果不用于还债的话，则可做个基金投资组合，可将60%投资在股票基金上，比如华夏红利、兴业趋势、华安宏利、兴业社会责任等；40%投资在债券基金中，比如华夏债券基金等。