[理财学堂] 理财师究竟能帮你做什么？

本帖最后由 Wendy2140 于 2010-8-13 13:34 编辑

                                 理财师究竟能帮你做什么？
                                                                        招宝理财网
   案例1：
   张女士看中了一套100万的房子，但在贷款选择方式上犯了迷糊。银行提供了两种贷款方式，一种是等额还款法，一种是等本还款法。究竟采用等额还款还是等本还款呢？
   理财师帮张女士进行了测算，并建议张女士采用等本还款法能节省不少利息。根据理财师的测算，100万的房子，首付3成，贷款7成，需要贷款70万。如果利率是5%，贷款20年，按月还款，那么等本还款法下还的利息总额为351458元，等额还款法下还的利息总额为408726元。张女士听取了理财师的建议，就节省了57268元的利息。
   张女士当场就决定请理财师作为她的私人理财顾问。

    案例2：
   秦先生的生意前几年突飞猛进，取得了不错的成绩，家庭财富也飞速增长。随着家庭财富的积累，秦先生也越来越觉得难以打理。一方面，生意太忙，无暇顾及已有的财富，另一方面，秦先生也不知道理财应该从何入手。
   理财师分析了秦先生的家庭财务状况，认为秦先生应将个人财产和公司财产分开来管理。个人财产应用于满足家庭的一些财务目标，比如子女教育、自己的养老、家庭保障等。
   这两年遭遇金融危机，秦先生的公司陷入困境。虽然公司财务面临困境，但家庭后方保障依然健全，所以秦先生现在只需面对公司经营。在他的努力下，公司逐渐恢复生机。遭遇金融危机后的他常发感慨：“如果不是前几年理财师给我做好了规划，这两年金融危机可能不但毁了我的公司，也毁了我的家。”

    案例3：
   李先生家在内地某城市，收入不高，但该城市房价上涨厉害。虽然两人已经有了部分积蓄，但一直没敢买房，不太愿意向银行贷款。李太太刚生育孩子，生活支出又增加了。在这种情况下，两人更不敢考虑买房，只能望着房价逐步攀升。
   理财师在分析了两人的情况后，认为两人没有做好规划，如果做好了规划，前几年完全可以实现买房愿望，并能少支付10万以上的成本。但过去的事情后悔也没有用了。所以理财师重新为他们做了一个规划。经过多重考虑之后，理财师告诉他们已经有足够的财务资源支付首付款，但却无法支付未来的还贷。理财师建议他们努力工作将家庭月收入提高1000元，只要达到这个水平，他们就有足够的能力买房了。夫妇两人听从了理财师的建议，工作有了动力，很短的时间内就被提升，月收入不仅仅提高了1000元，年底的奖金也增加了。1年后他们就实现了买房愿望。当问到他们是否觉得压力大时，他们轻松地笑道：“我们已经做好了规划，未来都有了保障，所以不觉得压力大！”