如何摆脱房奴身份理出一生之财

新闻晨报
家庭情况
　　许先生夫妇都是30岁出头的新上海人，从事金融行业，年收入均为12万元，年终还有一笔不菲的奖金，共10万元。徐先生夫妇有一个4岁的孩子，在上幼儿园。许先生父母退休后，从老家湖南来上海和儿子儿媳一起居住。
　　父母均有退休金和城镇养老医疗保险。他们洗衣、做饭看孩子，为儿子儿媳安心工作尽最大的努力。不久前，许先生家买了一套130平方米的中内环间的次新房以改善居住条件，目前贷款余额110万元，其中商业贷款75万元。另外，许先生一年前还买了一辆小车，月开销也近2000元。家庭资产方面，总共大约有5万元投资于股票市场，另有2万元活期存款作为家庭流动资金。
　　-理财目标
　　近期目标：配置基本的保险。
　　中期目标：早日还贷，卸掉压在头上的“房贷大山”
　　长期目标：为孩子将来去国外接受教育和父母的养老保健作准备。
　　理一生之财而非一时之财
　　新上海人因为聪明勤奋、努力奋斗成就了在上海的家业。他们的特点是一切靠自己(即便父母在经济上能提供帮助，能力也很有限)。许先生夫妇就是其中的一对，目前，许先生家里有老、有小、养车子、有房贷。收入虽高，但开支大，且全靠小夫妻的工薪收入。作为家里顶梁柱，许先生夫妇俩可谓一个都不能少，少一份收入就承担不了每月近1.5万的支出。
　　根据我们理财师的经验，30岁到45岁的家庭是变化最多的：或者事业更上一层楼，收入增加了；或者添了公子千金；或者买了车子，升级换代了房子，支出与负债也相应增多了。这些收支改变都会对家庭财务状况产生很大的影响，原来的家庭风险规划、房贷规划、养老规划与投资规划等等就不适合了。今天，我们为许先生家庭设计好了理财方略，几年后，许先生家收入增加了，孩子教育金和父母的健康备用金就要分开打算。怎么打算呢？
　　我们理财师很乐意提供服务。理财是理的一生之财，而非一时之财。而人生在不同阶段有不同的需求与收入变化，所以，理财师会要求和您一起定期检视自己的理财计划，就是这个原因。
　　许先生家年收支情况收入项目金额支出项目金额夫妻年收入 24 生活支出 17.52两人年底奖金 10 - 0收入合计 34 支出合计 17.52年度结余 16.48(万元)
　　许先生家资产状况资产金额负债金额现金及活期存款 2 房贷 110流动性资产小计 2股票5投资性资产小计 5自用资产 200净资产 97总资产 207 总负债 110(万元)
家庭情况
　　许先生夫妇都是30岁出头的新上海人，从事金融行业，年收入均为12万元，年终还有一笔不菲的奖金，共10万元。徐先生夫妇有一个4岁的孩子，在上幼儿园。许先生父母退休后，从老家湖南来上海和儿子儿媳一起居住。
　　父母均有退休金和城镇养老医疗保险。他们洗衣、做饭看孩子，为儿子儿媳安心工作尽最大的努力。不久前，许先生家买了一套130平方米的中内环间的次新房以改善居住条件，目前贷款余额110万元，其中商业贷款75万元。另外，许先生一年前还买了一辆小车，月开销也近2000元。家庭资产方面，总共大约有5万元投资于股票市场，另有2万元活期存款作为家庭流动资金。
　　-理财目标
　　近期目标：配置基本的保险。
　　中期目标：早日还贷，卸掉压在头上的“房贷大山”
　　长期目标：为孩子将来去国外接受教育和父母的养老保健作准备。
　　理一生之财而非一时之财
　　新上海人因为聪明勤奋、努力奋斗成就了在上海的家业。他们的特点是一切靠自己(即便父母在经济上能提供帮助，能力也很有限)。许先生夫妇就是其中的一对，目前，许先生家里有老、有小、养车子、有房贷。收入虽高，但开支大，且全靠小夫妻的工薪收入。作为家里顶梁柱，许先生夫妇俩可谓一个都不能少，少一份收入就承担不了每月近1.5万的支出。
　　根据我们理财师的经验，30岁到45岁的家庭是变化最多的：或者事业更上一层楼，收入增加了；或者添了公子千金；或者买了车子，升级换代了房子，支出与负债也相应增多了。这些收支改变都会对家庭财务状况产生很大的影响，原来的家庭风险规划、房贷规划、养老规划与投资规划等等就不适合了。今天，我们为许先生家庭设计好了理财方略，几年后，许先生家收入增加了，孩子教育金和父母的健康备用金就要分开打算。怎么打算呢？
　　我们理财师很乐意提供服务。理财是理的一生之财，而非一时之财。而人生在不同阶段有不同的需求与收入变化，所以，理财师会要求和您一起定期检视自己的理财计划，就是这个原因。
　　许先生家年收支情况收入项目金额支出项目金额夫妻年收入 24 生活支出 17.52两人年底奖金 10 - 0收入合计 34 支出合计 17.52年度结余 16.48(万元)
　　许先生家资产状况资产金额负债金额现金及活期存款 2 房贷 110流动性资产小计 2股票5投资性资产小计 5自用资产 200净资产 97总资产 207 总负债 110(万元)
家庭情况
　　许先生夫妇都是30岁出头的新上海人，从事金融行业，年收入均为12万元，年终还有一笔不菲的奖金，共10万元。徐先生夫妇有一个4岁的孩子，在上幼儿园。许先生父母退休后，从老家湖南来上海和儿子儿媳一起居住。
　　父母均有退休金和城镇养老医疗保险。他们洗衣、做饭看孩子，为儿子儿媳安心工作尽最大的努力。不久前，许先生家买了一套130平方米的中内环间的次新房以改善居住条件，目前贷款余额110万元，其中商业贷款75万元。另外，许先生一年前还买了一辆小车，月开销也近2000元。家庭资产方面，总共大约有5万元投资于股票市场，另有2万元活期存款作为家庭流动资金。
　　-理财目标
　　近期目标：配置基本的保险。
　　中期目标：早日还贷，卸掉压在头上的“房贷大山”
　　长期目标：为孩子将来去国外接受教育和父母的养老保健作准备。
　　理一生之财而非一时之财
　　新上海人因为聪明勤奋、努力奋斗成就了在上海的家业。他们的特点是一切靠自己(即便父母在经济上能提供帮助，能力也很有限)。许先生夫妇就是其中的一对，目前，许先生家里有老、有小、养车子、有房贷。收入虽高，但开支大，且全靠小夫妻的工薪收入。作为家里顶梁柱，许先生夫妇俩可谓一个都不能少，少一份收入就承担不了每月近1.5万的支出。
　　根据我们理财师的经验，30岁到45岁的家庭是变化最多的：或者事业更上一层楼，收入增加了；或者添了公子千金；或者买了车子，升级换代了房子，支出与负债也相应增多了。这些收支改变都会对家庭财务状况产生很大的影响，原来的家庭风险规划、房贷规划、养老规划与投资规划等等就不适合了。今天，我们为许先生家庭设计好了理财方略，几年后，许先生家收入增加了，孩子教育金和父母的健康备用金就要分开打算。怎么打算呢？
　　我们理财师很乐意提供服务。理财是理的一生之财，而非一时之财。而人生在不同阶段有不同的需求与收入变化，所以，理财师会要求和您一起定期检视自己的理财计划，就是这个原因。
　　许先生家年收支情况收入项目金额支出项目金额夫妻年收入 24 生活支出 17.52两人年底奖金 10 - 0收入合计 34 支出合计 17.52年度结余 16.48(万元)
　　许先生家资产状况资产金额负债金额现金及活期存款 2 房贷 110流动性资产小计 2股票5投资性资产小计 5自用资产 200净资产 97总资产 207 总负债 110(万元)
吴晓：理财师所言“理财要有规划，还要严格执行”，真的非常有道理。很多时候，我们的选择判断不是不对，但为什么到后来还是失败了？原因就在于我们没有坚持，半途而废了。
　　张万才：股市之间，危机四伏，庄家大户都如狼似虎，随时随地准备吞噬着那些新手、散户的那小小的资产。尤其在眼下这上下起伏、动荡不定的市场环境。所以，对理财师建议的 “在前期投资较高的比例于股票类资产”还是不敢苟同，抱着投机的心态，往往会“偷鸡不成反会蚀把米”。
　　马应全：切身体会：投资理财成功与否倒是次要(尤其针对一时一事)，健康的心理才是最最关键的，否则理财就本末倒置了。同时，我也不赞同把理财看作一件刻板僵死的数学公式，把自己变成一部计算和运作金钱的机器，如果成了这样，那前的意义在哪里？人生的意义在哪里？