基金产品组合+股票推荐--梁舒贤18212038

一、理财规划之基金产品组合案例
1. 生命周期：陈先生，36岁，家庭年收入45万，小孩7个月。目前家庭拥有房产1套，轿车1辆，每月需还贷款1.5万元，生活费支出合计1万元，处于家庭成长期。
2. 风险偏好：稳健型。
3. 理财目标：在小孩18岁时准备100的教育基金；在60岁时准备200万的养老金；每年给双方父母过节费合计2万。
4. 财务资源：活期存款5万元，定期存款15万元，每月收入结余1万元。
陈先生目前处在家庭成长期，风险承受能力较高，建议陈先生可以选择如下基金组合：建议采用1只高风险+2只中高风险+1只中低风险的基金组合，股票型、混合型、债券型基金并存。资金配置比例：股票型30%，混合型50%，债券型20%。
（1）上投摩根医疗健康(001766)
该基金为高风险股票型基金，近1年收益率95.18%，近1月收益率9.61%；
根据招宝理财网2020年6月基金诊断，该基金周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A级，表现优秀。
建议资金投入比例：30%
（2富国低碳新经济(001985)
该基金为中高风险混合型基金，近1年收益率68.91%，近1月收益率12.03%；
根据招宝理财网2020年6月基金诊断，该基金周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A级，表现优秀。
建议资金投入比例：30%
（3）广发利鑫灵活配置混合(002446 )
该基金为中高风险混合型基金，近1年收益率80.07%，近1月收益率10.97%；
根据招宝理财网2020年6月基金诊断，该基金周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A级，表现优秀。
建议资金投入比例：20%
（4）鹏华丰融定开债(000345)
该基金为中低风险债券型基金，近1年收益率9.46%，近1月收益率0.55%；
根据招宝理财网2020年6月基金诊断，该基金周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A级，表现优秀。
建议资金投入比例：20%

二、挑选5只股票，构造一个值得长期投资的股票组合
对于长期稳健的股票投资，建议从保险、银行、医药、房地产、农业等几个板块去继续选择，建议选择中国平安、招商银行、济川药业、招商蛇口、新希望的股票组合进行长期投资。理由如下：
1、中国平安（601318）。平安是整个行业公认最有竞争力的企业，在综合金融、互联网金融等未来竞争高点已经占据优势；中国目前的保险深度远远低于发达国家，保险业仍有很大的发展空间。在中国的保险行业中，平安是全金融牌照，业务市场占有率高，发展势头良好，建议长期持有。
2、招商银行（600036）。随着目前消费意识的提高，新生代的年轻人越来越多的使用信用卡、透支等消费方式，零售信贷、零售中收在未来有一定的增长空间。选择招商银行，主要是看中招商银行在个人零售金融的优势，其积累的信用卡及服务优势，大概率能在消费信贷发展趋势中取得一定的成长机会。
3、济川药业（600566）。湖北济川药业股份有限公司是集中西医药、中药药妆、中药保健产品研发、生产制造、商贸流通为一体的国家级高新技术企业集团。该公司的毛利率为85.03%、净利率为23.12%，ROE为7.33%，在行业内排名前列，无论是增长速度还是盈利能力都相当不错
4、招商蛇口（001979）。作为国内转型城市运营商最为明确的地产公司之一，招商蛇口的去地产化进程快速而坚决。依托深圳蛇口的城市开发实践，招商蛇口形成了独特的产业新城模式——蛇口模式4.0，其标志是“前港-中区-后城”的综合开发。目前国家对房地产行情有点松绑迹象，提出稳定房地产，招商蛇口深耕粤港澳大湾区，作为大湾区核心标的，资产价值将进一步大幅提升。
5、新希望（000876）。该公司立足农牧产业、注重稳健发展,业务涉及饲料、养殖、肉制品及金融投资、商贸等,公司业务遍布全国20多个国家。农业是中国的基础产业，在一定程度上可以得到国家的支持。根据Valuego估值，该公司目前被低估，值得入手。