用滴滴打车商业模式打造综合金融服务平台)(第四组：李奇源、黄韬、吴振进、罗燕婷)

一、背景介绍
目前市场上对于有金融服务需求客户，暂时无法找到一个第三方平台可以提供集银行、券商、保险、理财、基金于一身的金融服务平台。现实中客户如需办理房贷或买保险需咨询多家金融机构进行对比，耗费很多时间和精力；而且市场上很多金融产品价格不透明，存在一定的安全隐患，缺乏优质服务。现在我们打算学习滴滴打车式商业模型，打造出一个包含理财师、保险业务员、券商经纪人、银行员工、基金销售的第三方金融服务平台。客户通过平台就可了解自身需求，客观、全面地了解市场最新金融产品信息。平台将整合多家金融机构优势产品，可帮助客户节省15%的费用，并且协助各项手续办理，协调处理各种问题，从专业角度维护客户权益，实现客户利益最大化。
二、平台运作设想
（一）目标客户及业务流程
将客户分为两类，第一类客户为A类，有明确金融产品服务需求，对于此类客户，操作流程如下：输入自身财务状况，平台提供各单项服务的来自不同的供应商的报价，一目了然的对比功能，比如各银行贷款利率，各券商的收费标准，各类保险的报价等，客户根据自身需求选择产品，业务全流程都在线上完成。第二类客户为B类，为无明确需求且理财金融知识了解较少，操作如下：输入自身财务状况，理财师介入（一次需收费200元），根据理财师的建议消费者自行选择各类服务或者由理财师统筹。
（二）盈利模式
A类客户，平台主要是提供引流作用。根据成交单收取3%～5%的提成。
B类客户，对理财师提供的咨询服务收取单笔200元费用，后续购买产品服务收费不变。
（三）会员制度
一年会员期200元，成为平台会员，可以享受一次免费理财规划服务咨询，成交费用可享受9.5折，不定期会有会员优惠产品。
（四）售后
自包售后服务，平台作为用户反馈的第一服务梯队，贯彻协调者的作用。并建立评分机制：成交后用户可以对理财师、业务员提交匿名评价。
（五）注意事项
（1）保护客户隐私，隔开业务员与客户的直接私下联系（双方匿名显示）平台对电话进行录音。
（2）供应商提供押金，业务员实施资质认证。
三、未来展望
随着我国居民收入水平以及社会整体教育水平的提升，我国居民在理财，保险，投资等方面的意识越来越强，从而形成了一个巨大的对金融服务的需求。但是当前我国金融服务远不及西方国家发达，社会公民对未来资金的规划也不够成熟，急需要一个专业便利的，并且集理财，保险，投资等金融服务于一身的服务平台对这部分潜在的客户进行服务。
从技术上讲，我们认为未来的IT技术是推动金融服务平台发展的驱动力。5G，区块链，人工智能，大数据等技术会大大提高金融服务平台的服务质量和效率，降低单个服务成本，这些技术会成为金融服务平台的基础技术。
从发展路径上看，我们相信金融服务平台会在最初的发展阶段出现多家资本竞争的情况，最终在市场的筛选下留下最有竞争力的几家头部垄断公司。
从最终归宿上看，我们认为在这些公司发展到一定阶段时，政府部门会及时制定健全的法律法规，规避市场乱象，保护消费者的权益。
虽然金融服务平台具有巨大的市场潜力，但是也存在着许多问题。比如，如何整合不同金融服务到一个平台上，如何厘清平台与注册咨询师之间的关系，如何获得合法的经营牌照等等。这些问题很棘手，不过我们仍然相信资本对利润追求的动力最终能战胜这些困难！