[理财咨询] 大城市中低收入者如何达到购房目标

王新欣

今年40岁，先生41岁，两夫妻做点小生意，每年有20000元净收入（现有存款50000元，没其他资产，有社保和医保）。儿子读初中，女儿上幼儿园。理财目标是未来10年可以购房和有一定的储备教育金。请问有何好的建议

李广招

可以将10%的资金（即5000元）作为活期存款，用于保证一般的流动性，将剩余的存款投向比银行存款利率高的品种，并作为以后购房首付款的一部分。由于这笔资金的目的是购房和储备教育金，其安全性要求比较高，在投资标的品种选择时，要注意对收益和风险的合理控制。

建议黄女士夫妇把剩下的4.5万元放在债券型基金和偏股型基金中，根据自己的风险承受能力做一个配置。“可以尝试配置其中债券型基金配置比例为2.5万元，偏股型基金2万元，假设债券型基金年均收入为8%，偏股型基金的年均收入为12%，10年后，这笔资金将变为将近12万元。”

此外，黄女士夫妇每年有20000元的净收入，除了购买保险的1000元之外，还有19000元。建议将19000元分为8000元、8000元和3000元3部分，前两部分用于基金定投，后一部分用于股票的中长线投资。其中每年8000元定投，用作子女的教育基金，假设年收益率为12%，10年后为11.82万元；第二部分的8000元定投，10年后同样为11.82万元；第三部分的3000元资金，可用于股票长线投资。假设股票的平均年收益率为15%，10年后投资股票的资金约为5万元。

按相应假设的收益率情况下，最终的储备教育金为11.82万元，购房资金为28.82万元，基本可以实现理财计划。

angela

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