[基金理财] 为子女储备教育金可选择基金定投

众所周知，孩子一出生，便要源源不断地花钱，而几年之后的教育经费，更是一笔庞大的支出。
教育规划越早越好
谁都不希望自己的孩子输在起跑线上，正是这个原因，很多父母即使砸锅卖铁也要让子女接受较好的教育。这其中包括设法进重点学校，到国外留学等。
一般情况下，从6岁读书到21岁大学毕业，前后要经历16年时间（若加上学前教育，时间跨度则更长），教育投入的周期可谓很长。“读书这事耽误不得。你不能说手上没钱或不宽裕就让孩子过两年再读书。某种程度上说，小孩读书用钱是刚性需求。”中信和民生银行的多名理财专家认为，子女教育支出一般占家庭开支的三分之一，教育理财规划准备工作越早开始越好。
存入银行的10万，假设按照目前的一年期定存利率2.25%计算，并考虑3%的年通胀率，18年后这笔财富的购买力可能不仅没有增值，反而只相当于18年前的8.7万，缩水不少。
“从这个意义上来说，不进行投资就是一个贬值。”招行硚口支行贵宾理财中心主任乐英说，由于教育金储备时间相对较长，投资方式应能抵御通胀的侵蚀，把钱简单地存放在银行不见得是一个好办法。
可选择基金定投
多家银行理财经理综合分析后认为，基金定投是中国家庭为子女筹集学费的有效途径之一。
所谓基金定投，就是每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。
根据测算，如果孩子还有10年读大学，以过去18年定投上证指数模拟基金的期间复核收益率约8%计算，父母只需要每月定投545元，总成本为6万多元就可以为他准备好10万元完成大学教育了。而相关调查也显示，月定投额在500-600元之间是我国多数家庭的定投额度选择。
相对于其他投资方式，基金定投的门槛较低，一般来说每月只需五六百元即可。
“基金定投是一种投资的纪律，好的投资习惯很重要。养成好的理财习惯，久而久之就可以发挥‘聚沙成塔’的效果，帮助投资人达到财富积累的目的。”招行硚口支行贵宾理财中心主任乐英介绍说，要选择合适的、中长期稳健成长风格的基金作为定投基金，挑选优质基金伴小孩一起成长。挑选基金时，要通盘考虑基金公司的股东实力、经营时间、过往业绩等诸多因素。
乐英说，基金定投是一种“懒人投资术”，但这不是说做基金定投，让银行每月自动扣款后自己可以百事不管。事实证明，只要对自己的定投计划做些小改动，比如在市场处于下降通道中（扣款当日上证综指收盘点位低于前一扣款日），每月定投金额适当增加，如此长期坚持的话，可比普通定投收益高数个百分点。
父母需要添一份保障
一般来说，教育金储备主要是采取教育储蓄、基金定投和保险等投资方式。
多名理财经理提醒，父母（尤其是家庭里的最主要经济支柱）在为子女储备教育金的同时，不要忘了给自己添一份保障：即便遭遇意外不测，为孩子所做的教育金储备也不会被中断，心爱的天使也不会因为家庭经济支柱倒下而被折断翅膀。
华夏银行理财经理易寿梅认为，除教育储蓄、基金定投和保险三种投资方式之外，其实投资股票、房产、黄金等也都是积攒子女教育金的备选方式——要用钱的时候，变现即可。
“储备教育金的方式虽然很多，且可以组合，但要注意遵循一个原则：若时间短（不久就要用钱），就要考虑风险低的理财方式，比如储蓄、购买国债、期限短的理财产品；若时间长（还有好长时间才用钱），则可选择风险偏高或变现略慢的投资理财方式，比如股票、房产、黄金投资等。”易寿梅说