投资理财可选择哪种产品须慎重选择

经济日报
近日高温天气并没有阻挡人们投资理财的热情，记者在招商银行北京宣武支行的营业厅发现，这些天前来购买和咨询理财产品的人络绎不绝，有白发苍苍的老人，有刚工作的年轻人，他们对理财产品均表现出了浓厚的兴趣。营业厅的工作人员告诉记者，“大多数客户都会根据自身的具体情况，仔细慎重地挑选适合自己的理财产品。”
　　稳健型产品受青睐
　　小黄是一名正准备踏入工作岗位的大学毕业生，大学期间从未接触过理财方面的知识，“身边的朋友们都非翅理财，我马上就要工作了，也想好好利用自己的收入做一点投资。”在建设银行宣武支行，工作人员向她推荐了一款分红型的保险产品，有保费低、分期缴纳、有保底收益等特点，比较适合小黄刚参加工作、收入不多的现实情况。
　　银行工作人员表示，当前在实体经济不断复苏的大背景下，投资者纷纷把握机会，适时出击，在选择理财产品方面，代销保险产品以其收益有保障、无风险等特点成为投资者选择的对象。
　　据介绍，相比投资基金风险大的特点，保险产品的投资比较稳妥，并且在保障基本收益的基础上，年年参与公司红利分红，同时还提供多倍人身意外保障，积累起来的资金还可用于教育、创业、住房、婚嫁、养老等多个方面的开销。根据保监会规定，保险公司产生盈余后，每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。
　　分红型保险产品的最显著特点是兼顾理财与保障功能。分红型保险有两种类型，一类是分期缴费，一类是一次性缴费。前者类似于“零存整取”，客户在规定时间内固定在每年存入一部分钱，到保险期限后，可一次性连本带利取出，后者则类似于“整存整取”，客户需一次性存入一笔资金，适合工作年限较长，有一定积蓄的投资者。
　　“‘零存整取’的保险产品在年轻人中特别受到青睐，很多刚刚走上工作岗位、收入不多的年轻人都选择这种产品作为自己投资的起点。”中国银行北京分行庄胜广场支行的工作人员告诉记者，“不过也有父母为孩子存教育金，老年人存养老金而购买这种灵活缴费的保险产品。”
　　家住北京椿树圆小区的刘女士跟记者算了这样一笔账，她今年30岁，购买了5份10年保险期间、5年交费的人保寿险的“盛世富贵”，每年投入1万元，她可以获得的满期收益为：1108元×5份×5年＝27700元＋分红，此外，还可享受每年的红利和意外多倍保额。
　　“量体裁衣”审慎选择
　　与选股票等其他任何投资一样，投资者在购买理财产品时，要根据自身的情况选择适合自己的产品，不要一味盲目地追求收益而忘记了自己所能承受的风险。投资者也可以根据自身条件合理配置自己的资金。
　　据了解，除了保险产品这种稳健型的产品广受好评外，基金投资也重新热起来。受上半年资本市场整体向好的影响，投资者对基金的热情又开始高涨起来。招商银行北京宣武支行的理财顾问告诉记者，虽然目前股市振荡，但对客户投资基金没有太大影响，基金销售仍呈现出了良好的态势。
　　不过也有人士对基金的销售表示担忧，工商银行北京宣武支行西草厂分理处的工作人员表示，“这两年基金的销售不如从前了，尤其受到股市的影响，如果是风险承受能力比较低的投资者，还是建议选择一些稳健性、风险低的产品。”　　中国银行北京分行庄胜广场之行的工作人员推荐记者购买新基金来规避风险，他认为，目前市场处于震荡调整期，新基金有三个月封闭期，可灵活选择建仓节奏，在一定程度上可以回避短期调整风险。
　　王先生多年来一直购买理财产品，“我一般选择一些稳定的保险产品，另外，同时选择几支潜力比较大的基金，这样我既能保障我的资金安全，也能有希望获取更大收益。”
　总的来说，投资者可以根据自己的财力状况和风险承受能力合理选择理财产品，配置一部分稳健型产品的同时，可以选择一些收益比较高的产品，这不仅可以保障资金的安全，而且在市场形势向好的情况下，可以实现较高的收益。
　　专家建议，购买理财产品，要“量体裁衣”，审慎选择，购买之前，要认真阅读产品的详细条款，不同的投资者对风险的承受能力不同，还需找准自己的定位，把收益放在第一位并没有错，但是弄清楚最差的情况下你所获得的收益，要比最高预期收益有意义得多。