[理财咨询] 寻求一份理财规划

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我们夫妻月收入4500元左右，固定支出900元，定投每月900元，生活费1000--1500元，今年我为我们夫妻二人每人买了4000元的万能险共计8000元交15年。有黄金积存2800元，定期存款6000元。股市里有股票20000元。请专家帮我看一下我的理财方法对不对英怎么改进，谢谢。

L123

[发帖际遇]: L123玩帝国文明, 获得魅力2，玩游戏也能赚钱啊，运气太好了.

1.应急准备
按每月月生活支出1500元+固定支出900元=2400元来计算，需要准备7200-14400元作为应急资金。

2.长期保障
你们已经有这个意识了，非常不错。因没提供年龄信息，所以不知道保额为多少？按你们的年收入4500*12=54000元来计算，你们需要5-10倍左右的保额，即27-54万左右。你们可以对比一下你们现在的保额是否足够。从你们的保险支出来看，8000元占年收入54000元的14.8%，基本上已经达到15%上限。未来收入再增加时可考虑再增加保障。

3.子女教育
没有信息，略过。

4.养老规划
没有年龄信息，做一个初步测算。如果现在30岁，生活费1500元，为60岁准备养老费用需要定投733元。你每月的定投可作为一个人的养老费用。要为两人准备，还需追加部分定投。

从上面的规划来看，你目前有几个需要调整的地方：
1.将存款增加至应急准备水平，即7200-14400元。
2.每月节余资金都可用来定投以增加养老费用。
3.保险可暂时不增加。
4.股票投资可依据你们的风险承受能力进行，目前这个比例是比较合适的。
5.黄金可继续保留。

大只广

[发帖际遇]: 大只广买乐透幸运中得二等奖, 获得奖金金币9，难道今天大只广要发点横财？.