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早报特邀理财师昨为市民包女士设计出1万元现金也能让父母放心养老的高效理财方案
外地来青工作的包女士昨天给早报发来理财需求短信，她说：“我今年35岁，家有一八岁男孩即将上小学。我们夫妇二人均有稳定工作，每月合计收入5000多元，支出1500元左右。我与丈夫都有社保。现在家有存款30万，最近想用这笔钱,再贷款10万元在市区买套住房。在买房之后，希望能把手中现有为家在农村的父母养老准备的1万元尽快增值到10万元，应该如何投资理财，才能尽管实现目标，不影响生活质量？”
理财方案1
以一博十不可取
首先，包女士以一博十的投资理念是不可取的，一夜暴富很难成为现实。投资需要有耐心，更需要有正确的投资理念。当然要实现预期目标并不难，只要将原来的想法颠倒一下，就可以轻松实现目标了。建议包女士暂缓买房，现将30万元买房款用于基金投资，基金已经有引领大盘走势的趋势。从7月5日至今，基金平均收益超过了30％，而其他投资就望尘莫及了。如果按30％的收益率计算，30万元*30％=9万元，加上原来准备的1万元，正好可以达到10万元。然后再用30万元存款加上10万元贷款买房，实现预期目标。
其次，包女士家庭月收入5000元，月支出1500元，每月结余3500元，可以用来购买债券型基金，既可以规避股票型基金的风险投资，又可以用高于普通定期存款的收益来为即将上小学的孩子准备教育基金。
理财方案2
缓买房3年攒60万
包女士的家庭财务状况分析可以发现，包女士家庭收入支出均偏低，家庭生活质量不高，又面临孩子上学，父母养老，经济状况不容乐观。
建议包女士暂缓贷款购房计划，将家庭储蓄合理分配投资理财。将每月家庭结余中的1000元用于基金定投，作为孩子的教育储备，基本可解决孩子上学费用，另外2500元可考虑货币市场基金，既能保障资金充分流动性，又能获得较高收益。其次，将30万家庭储蓄中的5万元用于投资低风险理财(预期年收益能达到4％以上即可)，10万元用于年收益在10％左右的新股申购型理财产品，剩余15万可进行优质基金组合投资(假设年收益能达到40％)，照此算来，3年后投资本金收益合计将会达到60余万。考虑到房价上升因素，拿出45万购房，10万父母养老，剩余资金可提高生活质量或作再投资。 |
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