基金组合-19211987-王嘉健

一、家庭基本情况
张先生，80后，在广州的政府单位工作，年薪24万。杨太太，80后，在广州一家学校任老师，年薪18万。孩子2个，分别为9岁和7岁。家庭有4套房子，1套居住，3套用于出租（月租金15000元），市值分别为1000万、800万、600万、300万。两人及孩子每月生活费13000元，孩子教育支出7000元，无房贷。目前存款600万、基金400万、无持有股票。
张先生一家处于家庭成熟期，张先生希望盘点一下个人的财务情况，并为未来做一份理财规划。满足在未来10年（2030年）购入广州番禺一套当前市价1600万的别墅用于生活居住的需求，目前缺口600万，如何筹备？
二、家庭财务资源诊断
资产负债表来看，张先生的家庭负债占资产的比重为0，表明张先生的家庭财务较安全，风险评级为低等风险。张先生的家庭正处于成熟期。这一阶段里，家庭成员的年龄都在增长，最大开支是保健医疗费、培训教育、智力开发等费用。同时，随着孩子的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
从张先生家庭目前收入支出情况来看，夫妻两人的月总收入50000元，其中，男方的月收入为20000元，占比40%，女方的月收入为15000元，占比30%，月租金收入为15000元，占比30%。目前张先生的家庭月总支出为20000元，其中，日常生活支出为13000元，占比65%，孩子教育支出7000元，占比35%，家庭月支出合计占月收入比重为40%，低于50%，表明张先生的家庭控制开支能力较强，家庭储蓄能力较高。张先生的家庭无需还房贷，表明张先生的家庭财务风险较低。从年节余来看，张先生的家庭每月可节余30000元，留存比例为60%，张先生的家庭储蓄能力较好。储蓄能力是未来财富增长的关键。张先生喜欢科技领域。
三、家庭理财规划
鉴于该家庭现有储蓄以及未来十年的公积金留存，该家庭未来十年除去生活开支及还贷款的净收入420万元（含未来十年年的家庭公积金每年6万），按照目前1600万市价(设通胀率3%)，当前的FV=2150.27万元，基期年度该家庭可供理财的总金额为1000万，故其差额为2150.27-420-1000=730.27万。通过将年度别墅储备进行理财实现财富增值，达成预期别墅金额预算目标。
按照当前1000万元的理财基础资金10年获得730.27万元的收益而言，其10年算数平均收益率为7.3%，可考虑选择混合型基金进行投资。
投资组合如下：
（一）广发科技先锋混合型。基金经理盈利能力比较好；抗风险能力较差；收益与风险控制得比较好，投资管理能力中上水平。基金公司的管理实力较好，团队稳定性较好。
（二）兴全趋势投资混合。从2005年成立以来，如今已经有了16年的历史，久经市场考验。累计收益率2519%。在同类基金中排名第二。这只基金重仓股分别是紫金矿业、三安光电、三一重工、中国平安、顺丰控股、保利地产、万科A、北新建材、美年健康、宋城演艺。持股风格偏价值。
（三）少量投资，诺安优化收益债券连续十年年均收益超过8% ，基金经理稳定，管理超过7年。股债比合理，激进风格比较稳健。