基金组合-20211425-唐硕

王先生，30岁，月收入税后8000元，年终奖及提成税后12000元；王太太，28岁月收入3000元，年终奖及提成税后6000元；一个小孩，2岁。拥有自有住房两套，总价值2000000元，一套居住，一套用于出租，租金收入每月1600元。现金和活期存款50000元，定期存款50000元，债券100000元，基金100000元，股票50000元，月平均理财收益4400元。家庭月平均支出6000元左右，有房屋贷款800000未偿还，每月还款3000元。目前，可调配理财资金在300000元左右，每年家庭结余约80000元，考虑到小孩即将长大，以及父母养老需求，每年支出逐渐增大，王先生想要一个相对稳健的理财规划以应对未来10年的财务状况。针对王先生的家庭情况、投资周期、风险偏好和理财目标，我建议王先生将现有可投资资金和未来年结余资金投资到以下基金组合中：
1、、兴全趋势投资混合（163402）：近一年涨幅为48.61%，最大回撤为10.19%，夏普比率为2.58，基金成立于2005年，由元老级基金经理董承非操盘，从业14年，年均回报25.91%。建议资金投入比例为40%。
2、工银瑞信精选金融地产行业混合（005938）：近一年涨幅为32.62%，最大回撤为9.97%，夏普比率为1.37。该基金防御属性较强，重仓股票包括招商银行、保利地产等低估值优质公司。建议资金投入比例为30%。
3、富国沪港深行业精选灵活配置混合（005354）：近一年涨幅为62.21%，最大回撤为14.13%，夏普比率为2.56。该基金主要投资于港股，重仓股票包括腾讯、美团、小米等高成长公司，结合目前港股估值相对较低，该基金未来盈利能力较好。建议资金投入比例为30%。