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高志
发表于 2021-4-2 17:50
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制作一个基金产品组合
J先生36岁,有两个女儿,一个7岁,一个2岁,父母67岁。家庭年收入40万,无还贷压力,有租金收入,目前有闲置资金20万,他希望:1)2个女儿18岁时能提供各100万的教育资金。2)父母70岁时,每月还能领取1500元的养老费;3)自己60岁退休时能有每月2万的退休金;4)能给予有每年有1-2次家庭出游的机会。
分析:
1) 首先,根据J先生的需求可以划分为固定支出和灵活支出。家庭出游属于灵活支出,其他则属于固定支出。从支出时间来看,子女教育资金,父母养老金,个人养老金都属于长期需求。
2) 其次,将J先生的情况分析后可以得出:J先生家庭属于成长期,职业趋于稳定,能承受的风险是中等偏强的,对投资报酬的预计属于中等,适合的投资品牌属于稳健型。
3) 如果讲10万投资在债券型基金上,按5%的收益来计算,每年可以获得5千的理财收入。这笔收入可以用于支付短途的家庭出游。
4) 另外,10万用于股票型基金,按照8%的投资回报。每年的理财收入约8000元,也可用于家庭出游。
5) 同时,J先生应该把每月5000元用于股票型基金的定投。定投25年,到60岁退休时有480万退休金用于养老(20年)。每月4700元用于股票型基金的定投。定投11年,到大女儿18岁就有100万教育金。每月2600元用于股票型基金的定投。定投17年,到小女儿18岁就有100万教育金。
6) J先生要保障父母在4年后每月固定支付赡养费3000元的话,从现在开始就要每月定投6400元。
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L123
发表于 2021-4-8 20:27
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只看该作者
[发帖际遇]:
L123参加招宝理财论坛游戏, 获得魅力7,真的太棒了.
规划学得不错
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