财富管理小作业1)基金产品组合设计 2)长期投资5只股票
中山大学管理学院财富管理课程作业
课程:财富管理
任课老师:陈玉罡
班级:2019PIMBA
组员:王希立19230005
日期:2021年4月2日
题目1:根据你或某个朋友的生命周期、风险偏好、理财目标、财务资源等制作一个基金产品组合,说明你的理由。
题目2:挑选5支股票、构造一个值得长期投资的股票组合,并说明理由。
答题
题目1:
1. 收如和支出情况
李先生今年35岁,李太太32岁,育有2名子女,儿子5岁,女儿2岁。李先生在一家贸易公司任职销售总监,月收入50,000元,年终奖金150,000元。李太太在一所中学担任高级教师,月收入(税后)20,000元,年终奖金50,000元(以上收入为税后收入)。将年终奖分摊到月后李先生家庭月均收入为91,667元,支出为52,500元。李先生每月平均支出为52,500 元。以下为李先生的家庭收入支出表。
2. 家庭资产负债情况
李先生家庭购有两处房产,一处自住,一处出租。均是贷款购买的,每月还贷15,000元,房租收入5,000元。李先生夫妇二人均为事业成长期,教育背景和工作能力强,工作经验也较为丰富,失业风险低。因此二人储备了满足2个月家庭支出的活期存款(实际是货币基金,为方便区分,将其放到活期存款项目)。李先生的家庭资产负债表如下图。
注:房贷余期为25年。
3. 家庭理财目标
李先生今年35岁,希望能在60岁,即在25年后和李太太一起退休。李先生夫妇的理财目标如下:
1) 希望退休后能维持退休前的生活质量。支出增长按3%的通胀考虑。
2) 15年后支出4,000,000(已经考虑通胀)作为两名子女的出国留学费用。
3) 夫妇2人按90岁寿命做规划。
4. 家庭理财规划
根据李先生的家庭理财目标,李先生夫妇按如下方法进行理财规划:
1) 15年后的4,000,000为刚性需求,计划以R2级的债券型基金为投资工具,预计年平均投资受益率为3.5%,并将相应部分的收入结余放到此部分投资中。
2) 李先生夫妇的风险偏好是中等偏保守型,希望退休后的生活质量和现在一样,不愿意承担过高风险,因此养老投资是R3型的债券型基金,预计年平均投资收益率为4.1%。
3) 教育基金投资:富国稳健增强债券基金A(R2)
4) 养老基金投资:富国稳健增强债券基金C(R3)
5. 家庭理财规划实施情况 |