3+基金组合+股票组合选择+柯绍博+21211615

柯绍博

朋友马先生31岁，其太太30岁，双方均在国企上班，育有1个小孩（6岁），属于家庭成长期，通过银行的风险评估测试，马先生属于平衡型，具备购买基金和股票的能力，风险承受能力中等偏强，对投资报酬的预期中等，适合稳健性的投资品种。理财目标是在小孩21岁的时候准备300万用于出国留学。拥有的财务资源，包括现金10万元；夫妻双方每月可支配收入合计3万元，每月可用于投资的资金约1.30万元。假设**率为3%。通过计算，马先生的年平均投资收益率不低于8%，方可达成理财目标。

      根据以上信息，为其制作的基金组合和股票组合如下：
      一、基金组合      【混合型基金60%+债券基金40%】
      使用基金宝（FOF）的方式操作，较为理想的能达到马先生家庭的理财目标，具体的策略为：
      第一，根据量化数据分析基金经理的能力，构建基金池；
      第二，从基金池中挑选5支基金买入，建仓后基金组合中始终保留5支基金；
      第三，当基金经理更换后，从基金池剔除该基金，更换另一支基金。
      推荐的基金组合如下：
      1、华商新趋势优选（166301），混合型基金，周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A。
      基金经理周海栋，累计任职时间：9年又38天，任职起始日期：2014-05-05，现任基金公司：华商基金管理有限公司，现任基金资产总规模357.72亿元，任职期间最佳基金回报324.99%。
      2、金鹰红利价值A（210002），混合型基金，周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A。
      基金经理陈颖，累计任职时间：8年又1天，任职起始日期：2015-06-11，现任基金公司：金鹰基金管理有限公司，现任基金资产总规模27.20亿元，任职期间最佳基金回报141.22%。
      3、广发聚富（270001），混合型基金，周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A。
      基金经理林英睿，累计任职时间：7年又197天；任职起始日期：2015-05-29；现任基金公司：广发基金管理有限公司；现任基金资产总规模197.51亿元；任职期间最佳基金回报162.32%。
      4、国寿安保尊益信用纯债（000931），债券型基金，周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A。
      基金经理陶尹斌，累计任职时间：4年又111天，任职起始日期：2019-02-20，现任基金公司：国寿安保基金管理有限公司，现任基金资产总规模221.55亿元，任职期间最佳基金回报20.82%。
      5、金鹰鑫日享A（006974），债券型基金，周回报、抗跌能力、选股能力、择时能力等级均为A。
      基金经理林暐，累计任职时间：3年又350天，任职起始日期：2019-06-26，现任基金公司：金鹰基金管理有限公司，现任基金资产总规模46.60亿元，任职期间最佳基金回报31.03%。

      基金投资策略：将每月的1.30万元盈余以定投的方式投资以上5只基金，每只投20%，基金定投的结构为60%混合型+40%债券型。当基金经理更换后，从基金池剔除该基金，更换另一支基金。

      二、股票组合
      使用“中特估”即“中国特色估值体系”挑选5支股票。
      中国特色的估值体系包括DCF、FCFF、EVA等，核心在于盈利能力、分红、无风险利率、风险溢价等。购买中特估股票可以带来超额收益。当市场重新评估该公司或整个行业的前景时，股票价格可能会上涨到其真实价值的水平。
      “中特估”涵盖较广，在细分行业中也大多是龙头企业，与其他主题概念叠加，更容易获得市场认可。
      1、中信银行（601998.SH），“中特估+银行”；
      2、中国平安（601318.SH），“中特估+保险”；
      3、中国电建（601669.SH），“中特估+勘测设计”；
      4、中国东航（600115.SH），“中特估+航空运输”；
      5、中煤能源（601898.SH），“中特估+煤矿装备”。

      股票投资策略：建议将10万闲置资金择时投资于上述5只股票。