[理财咨询] 理财求助

wwjo1019

我该如何理财，刚才按提示做了财务诊断，请专家给出建议，谢谢！

angela

呵呵，不错，很专业。

L123

对于你问的基金问题,回复如下:
你好,这是一只指数基金，其跟踪标的是在2008年换成300指数的，恰逢市场调整,而且你购买的时候也几乎是市场高点.指数基金的特点就是涨快跌快,波动大.指数基金适合定投,但不适合一次性投资

如果您的风险承受能力不属于激进型,建议将该基金转换为其他主动型股票基金,如果是在博时里选,可选股票型博时主题行业或混合型博时平衡配置.在同一基金公司间转换基金手续费相对于赎回再购买要便宜.

如果不想购买博时的基金，也可以换成兴业社会责任

购买基金后要密切关注基金经理是否更换,如果基金经理更换了，需要考虑赎回基金.


您也可以经常查阅www.zhaobaolicai.com/ss中的招宝基金诊断,以及基金栏目中的基金公告看基金经理是否更换

L123

不客气

wwjo1019

回复 8# L123
版主好人啊！谢谢！！了

wwjo1019

回复 9# 秦丽
已经加Q了！！Q里详细请教您

秦丽

您家庭年保费支出为18000元，说明你很有保险意识,主要您的资料没有说明整个家庭的投保的情况,我可以免费为您现有的保险产品进行检视,给您做一个整个家庭的保险规划组合,可以联系我,我的联系QQ:416701384

L123

理财目标和规划
1.应急准备
为了保障家庭能应付短期风险，需要准备一笔应急资金。这笔应急资金的金额一般为3-6个月的月生活开支（含还贷支出）。根据您的情况，您的月支出是7100元，所以需要准备约21300-42600元的应急准备。
2.家庭长期保障
除为短期风险作好准备外，还需要为长期内的风险做好准备。这可以通过保险规划来实现。为了防止未来因意外导致的家庭收入中断，从而使家庭陷入财务困境的情况，可以通过购买寿险+重大疾病险+意外险的方式来做好保障。只有做好了长期保障，家庭的风险承受能力增强后，才能考虑将剩余的钱拿来投资。您已经在保障方面投入了18000元/年，说明已经具备了一定的理财思想。保障是否足够我们在实施策略中再进行分析。
3.子女教育准备
由于目前大多是独生子女，所以国内家庭对子女看得很重，让孩子接受良好的教育是做父母的心愿。您的孩子已经1岁了，如果您希望为您的子女筹集60万读大学的费用，可以采用基金定投的方式进行，每个月投资1390元，按基金的年均收益率8%计算，17年后您的帐户中将有60万的资金供您的子女留学所用。如果您认为月投资额不够，打算筹集100万教育费用，那么月投资2315元按基金的年均收益率8%计算即可在17年后拥有约100万资金。
4.养老准备
虽然大家都有社保，但社保只能满足基本的生活开支。如果您想在退休后过的生活质量不会太差，就需要另外作好养老准备。如果未来您希望在55岁退休，退休后您和您配偶能在基本生活开支以外还有每月5000元的开销，那么按平均寿命年龄85岁来计算，在您退休后的30年中你们一共需要180万元（5000元*12月*30年）。为了筹集这180万，您可以从现在开始采用定投基金的方式，每月投资约1580元。您也可以将投资时间延缓至60岁退休，则在退休后的25年中你们一共需要150万元。为筹集150万，您可以从现在开始一直到60岁，那么您只需要每月定投845元即可。

实施策略

1.应急准备金
您的活期存款有3万元，处于21300-42600元之间，加上定期存款1万都可以作为应急准备。这个部分可以不作调整，也可以将3万中的50%以货币基金形式或7天通知存款方式保存。
2.长期保障
保险产品可参照保险理财顾问的建议。要注意的问题是：保险购买的顺序是最先为家庭经济支柱购买，最后才为孩子购买。从您的家庭状况来看，您的配偶是家庭经济支柱。保险保额一般为年收入的5-10倍（即保障5-10年有收入）。按照您配偶的月收入16000元来计算，年收入为192000元，按5年收入保障计算保额需96万（192000*5=960000）。按照您月收入2500元计算，年收入为30000元，5年收入保障计算保额需15万。不清楚你们现在买的保险保额有多少，如果没有达到这个保额，说明保障不足够，还需要增加保障。初步可以设定为您的保额15万，您配偶的保额90-100万。（保险有多种组合，建议你找我站的保险理财顾问咨询）。孩子的保险，你们购买少儿医保就可以了，一年80元（广州），到街道办去办理。按照你们的经济条件，可以考虑给孩子再买些商业保险。
3.子女教育准备
可拿工资卡去银行柜台开设基金帐户，然后在柜台说明需要办理定投，可选择指数基金嘉实300（代码160706）购买，每月投资1390-2315元。从长期来看，指数基金比75%的基金收益要高，另外指数基金的手续费用低，长期投资可节约大笔手续费。
4.养老准备
可以按子女教育准备的方式，同样开设一个定投，也可投资嘉实300（代码160706），每月定投845元—1580元。
5.其他资金的用途
您的基金如果全部投资的是股票基金，建议您做一个配置，将一部分资金转到债券或债券基金上。您投资到基金上获得的收益可用于满足您每年的浮动支出，比如旅游；投资到债券上的投资收益可用于满足您每年的固定支出。
您还可以用您的另一套投资房产的租金来支付每年的养车费用，使您的月支出逐渐通过理财收入支付而不是工资收入支付，从而向财务自由迈进。

您的月节余11400元扣除2315元子女教育准备和1580元养老准备以及平摊到每月的保费1500元（18000/12）后还剩余6000元左右。这部分资金您可以追加保险和基金定投。

注释：您填写的资产负债表中没有将房屋贷款填写上，所以您的净资产目前是高估的。这影响到了对您理财成就率的判断。不过这点不是很重要。

L123

OK，收到

wwjo1019

麻烦啦！版主辛苦