L123

[发帖际遇]: 小贼们潜入L123家, 偷了L123魅力9.

虽然现在是定投的好时机，但你们目前的财务资源限制了你们的投资能力，定投最多增加325元。即625子女教育+700养老-1000（目前定投）=325元。

其他资金要用于孩子的抚养费用。

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[发帖际遇]: L123请朋友们吃饭, 花费金币4.

时间过得真快，转眼一年了。也很高兴你再次来到这里，能想起我们。另外恭喜你们即将得到一个可爱的宝宝。

根据你现在的情况，可按以下规划进行：

1.应急准备
你们的应急准备可以4700元（房贷2700+生活费用2000）为基础，准备6个月应急准备金，即28200元。由于8月底孩子出生，孩子出生后的生活费用将增加1500元/月左右，需要再多加9000元的应急准备金。再考虑孩子出生时需要的费用10000元，你们一共需要准备28200+9000+10000=4.7万应急准备金。你们的活期存款5.3万可用作这段时间的应急准备金。

2.长期保障
你们已有五险一金，基本保障足够。孩子出生后，你们的家庭责任也增加了。在这种情况下，需要考虑购买一定的商业保险来补充家庭保障。购买保险主要是保障家人，其主要作用不是保障自己。你们的年收入11万，可拿出10%-15%购买商业保险，即1.1-1.65万左右作为保费。保额设置为50万左右，其中你的可设置为30万，你太太可设置为20万。由于保险产品更新换代比较快，保险产品可咨询我站保险理财顾问。个人建议购买保险时主要考虑保险的保障功能，而将其他的一些分红投资功能摆在次要位置。

3.子女教育
可通过定投基金实现。你们之前定投的可以作为养老。当你的孩子8月出生时，可开始做子女教育定投。这个需要看你们对子女的期望了。筹备30万教育金，每月可定投625元；筹备60万，每月需定投1250元。


4.养老
按你们目前的生活水平2000元计算，未来你太太退休55-85岁之间你们需要的养老费用为160万左右。考虑到你们目前的经济条件，假设50%可通过社保满足，另外50%自己筹集。为筹备80万费用，你们可以每月定投700元。

你们目前每月节余资金为7500-2700（房贷）-2000（生活费）-1500（孩子养育费）-600（其他费用月摊）=700元，无法同时满足上述子女教育和养老规划所需投资额，缺口为700元月节余-625（子女教育）-700（养老）=-625元。1年缺口为7500元，加上保险的年费用1.1万，一共是2万左右。这个缺口资金可用你每年年终奖去补充，可完成上述保障、子女教育、养老规划。


5.MBA学费
你们在8-9月份将面临较大的资金压力，因为这个时候孩子出生和MBA学费同时需要一笔大额支出。MBA学费是在孩子出生后交纳。孩子出生后的应急准备不再需要1万生育费用，所以应急准备可下降至3.7万。你的存款5.3万扣除MBA学费后基本上可以满足应急准备的需求。

6.买车
按照上述规划，你们目前的经济条件并不适合买车。建议读完MBA后工作年收入提高3-5万后再考虑买车。

7.门面
你们的门面按年租金6000，市值25万计算，年收益率只有2.4%。还不如卖掉获得25万现金存在银行。如果你有合适的生意或投资机会，可将这笔资金拿来投资。