工资不高花钱地方却很多 80后月光族如何理财

记者了解到，5月份全国居民的消费指数 (CPI)同比上涨5.5%。面对高涨的CPI，许多80后犯了愁。怎样才能让手头的工资保值不“缩水”？理财专家表示，除了多赚钱，还必须学会理财，让手里的资产跑赢CPI.
挣得少，剩得更少
现年25岁的张惠(化名)是荆州某广告公司的员工。工作两年，月收入在2000元左右。由于公司离家较近，张惠住在自己家里。“每个月吃饭、逛街，会花掉一千多元，手头剩下的钱就不多了。”张惠自嘲，自己是典型的“月光族”，常常遭遇“无财可理”的状况，目前没有任何存款。
她想利用手中的这点工资，做个理财计划。张惠说，“我的思想比较保守，投资的时候不喜欢风险太大的投资方式，能够保本的最好。”
专家支招
控制支出基金定投
和张惠一样，大部分80后都属于收入较为稳定的工薪阶层，手中没有太多的“闲钱”。不过，专家表示，无论每月是否有结余，80后们都必须要学会理财。
理财专家建议，张惠不妨给自己建立一个具体的理财规划，因为合理的理财不仅能增强抵御风险的能力，还能提高生活质量。
针对目前张惠没有存款，承担风险能力较差的情况，理财师建议，张惠要结合自身情况做好开源节流计划，减少不必要的开支。
更重要的是，虽然现在张惠还年轻，发生重大疾病的概率相对较低，但平时难免磕磕碰碰，所以张惠还需要为自己购买一份保险。因为工资较少，购买充足的保险并不现实，便宜的意外险或者卡式保单都可以给自己一份保障。
在理财上，不妨选择基金定投。购买一支指数型基金，将钱存到银行，每月按自身情况定投200-500元左右，积少成多。基金定投，投资成本低，风险较小，长期投资收益可观，还能起到限制开销、强制储蓄的作用，帮助80后们养成理财习惯。
案例
月入3000，想买套房
江涛(化名)是荆州一民营企业的中层管理人员，今年27岁，参加工作3年，月收入3000元，每月支出在1000元左右，目前有存款6万。江涛说，他计划在30岁时结婚，目前想购买一套房子作为婚房。不过，眼下高昂的房价让他望而生畏。
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小户型二手房是合适的选择
房产置业顾问给江涛算了一笔账，荆州目前的房价每平方米在4000元左右，若想购买一套90平方米的房子，首付三成，那么首付款最低也要11万元。以一套36万元的房屋为例，假设贷款25万元，年限20年，采用等额本息还款法，江涛每月需要还款1908元，这对于月收入3000元的工薪族来说，无疑加大了生活的压力。
房产置业顾问建议，年轻的80后在买房时绝不能贪“大”，最好根据自身情况“量财而行”，充分考虑购房的首付及每月还贷是否会给生活造成压力。地段较好的小户型二手房是年轻工薪族初次置业不错的选择，有的房源首付6万元就可以买到。只要房子的房龄不太长，地段不错，即使今后不住，出租和再次出售都比较容易脱手。
在选择还款方式上，可根据个人资产状况选择，采用等额本息还款，可以帮助还款者准确掌握每月的还款额，而等额本金还款适合于那些还款初期还款能力较强的购房者。
案例
三口之家，怎么理财
李阳(化名)和她的老公都是80后，两人的工作和收入都比较稳定，目前两人每月共有6000元收入，每月生活开销为2000元。目前没有贷款，也没有购买保险，有存款5万元，准备明年要个宝宝，李阳说，“宝宝的到来，肯定会增加生活的压力，我不知道该怎样重新规划家庭理财。”
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做好保障留出备用金
银行理财专家说，目前李阳的家庭没有购买任何保险，家庭的风险保障不足。假如发生意外，家庭可能会陷入经济危机。建议李阳和她的丈夫投保意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等险种，特别是为家庭经济的主要来源投保，投保的费用可以设定在年收入的10%—15%左右。
理财师认为，目前李阳家庭的主要理财依据是5万元的存款，投资收益明显偏低。由于要迎接新生命的到来，从现在起，李阳就要为孩子的奶粉钱、教育金做准备。为了保证家庭生活不受突然变动的影响，须留出一部分应急金存入活期账户，应急金大约为家庭月支出的3-6倍。
在留出家庭紧急备用金后，将剩余的钱进行适当的投资，增加投资的回报。可以将钱投入到收益较高的股票型、指数型基金中，分散风险的同时抵御通胀和CPI的不断攀升，等孩子出生后再做进一步调整