[理财咨询] 请版版或高手给下建议

fufeng1981

大家好，我是新来的！
想学习理财。
基本情况如下：本人30岁，工作5年多。月收入4000元左右，民营企业，公司给缴纳五险一金。已婚。儿子14个月。老婆带孩子，暂无工作。计划等孩子上小学或者幼儿园再找份工作，估计得3-5年后。月支出，房贷1000，儿子奶粉800.月基本生活费用700左右。无非正常支出，月结余1000-1500左右。想买基金定投，不知如何买。想买个人身意外险，也不知道怎么划算。

fufeng1981

[发帖际遇]: fufeng1981在馒头店卖馒头赚到金币3，千万不要卖毒馒头哦.

陈老师好！再次感谢您的指点！不瞒您说，我上学学习的专业是经济学，惭愧的是当初学的拿点东西现在都还给老师了。我也有几个同学在证券投资行业，他们告诉我现在是介入的时机，正如您所言，但不要太急于求成。时间如海绵的水，挤一挤总是有点。钱呢，省一点是一点。当然最终靠省，也是跑不过cpi的，得投资。我的意思说，我现在多花300，少花300基本一样，不会因花这300而多感觉宽裕多少，少着300而紧张多少。想想还不如买基金了。说实话，这天我经常看基金的知识。我考虑是如何开户，我现在工资户在中国银行，也有网银。不知道买你说的嘉实，广发方便不，是不是一定要到对应的银行。。。。问题或许有点小白，别见笑。如果方便，加我个QQ好么？503060595

L123

[发帖际遇]: L123发帖积极努力, 获得本论坛奖金金币4，努力工作才能赚钱啊.

目前整体市场不好，但这样的市场对于长期投资来说却是绝佳的时机，因为此时可以慢慢买入很多便宜的投资品种。

你可以用工资卡去银行开通网银，然后就可以在网银里选择基金定投了。个人一般推荐指数基金，比如嘉实300，广发500等。需要提醒的是，目前的市场是一个低迷的市场，在最初投资的1-2年内都可能出现亏损的情况（也可能盈利）。但从长远来看，目前以每月定投的方式买入是以较便宜的价格买入了投资品种。

fufeng1981

总感觉现在的钱经不起花，再不好好规划一下，到最后还是一事无成

fufeng1981

[发帖际遇]: fufeng1981帮助大陆公安抓贼, 获得奖金金币2，见义勇为能带来财运哦.

恩，非常感谢陈老师的分析！！我想，我首先要做的就是把应急资金准备好！然后就是基金定投，我考虑每个月200--300元的定投，积少成多。。。。。。不知道什么样的基金适合我？请指教

L123

[发帖际遇]: L123获得本周补贴金币2，这种好事都有啊，下周再给点吧.

**是通。货。膨。胀。率

4.养老规划                                       

        养老规划测算表                               
家庭基本信息                                       
                                       
男方年龄                                30        岁
女方年龄                                25        岁
家庭每月生活费用                                700        元
                                       
参数设定                                       
                                       
**率                                3        %
年均投资收益率                                8        %
人均寿命                                85        岁
                                       
养老规划信息                                       
                                       
男方退休时家庭每月的生活费用                                1,699         元
女方退休时家庭每月的生活费用                                1,699         元
                                       
男方还将继续工作的年份（以男方60岁退休计算）                                30        年
女方还将继续工作的年份（以女方55岁退休计算）                                30        年
                                       
您的家庭养老费用需要准备                                509725         元
                                       
您打算自己筹备其中的                                50         %
                                       
为准备这笔养老费用，您可以每月通过定期投资的方式进行储备，每月定投金额为                                       
                                171         元
                                       
社保是最基础的保障，能够保障您在退休后有基本的生活费用。但如果您希望未来的退休生活有较高的质量，则需要未雨绸缪，提前做好上述退休准备。您可以通过定投基金或购买投连险的方式来进行上述投资储备充足的养老费用。

L123

[发帖际遇]: L123在馒头店卖馒头赚到金币8，千万不要卖毒馒头哦.

3.子女教育规划                                       
        子女教育规划测算表                               
参数设定                                       
                                       
**率                                3        %
年均投资收益率                                8        %
                                       
家庭基本信息                                       
您有子女                                1        个
                                       
您的长子（女）年龄                                1        岁
您希望为长子（女）准备的教育金                                100000        元
这笔教育金您准备长子（女）几岁时动用                                18        岁
不考虑通胀您需要为长子（女）每月投资                                232         元
考虑通胀您需要为长子（女）每月投资                                383         元

L123

[发帖际遇]: L123被小贼们打劫金币4，你今天的运气真差.

上述测算由于你未提供配偶信息，所以女方不做测算。
按照双十原则，保费支出应控制在年收入的10-15%以内，根据您的家庭情况，                                       
目前男方支出的保费占男方年收入的                                0.00         %
男方还可以增加保费                        4800        -7200        元

L123

[发帖际遇]: L123贩卖军火, 不小心赚到佣金金币7，黑心钱不要赚哦.

2.长期保障                                       
        长期保障规划测算表                               
男方信息                        女方信息               
                                       
年收入        48000        元        年收入        0        元
                                       
是否有社保        有                是否有社保        无       
                                       
已购保险保额        0        元        已购保险保额        0        元
年缴保费        0        元        年缴保费        0        元
                                       
希望保障未来年限        5        年                       
不考虑房贷的情况下：                                       
保额缺口为        -240000        元        保额缺口为        0        元

L123

[发帖际遇]: L123买乐透幸运中得二等奖, 获得奖金金币6，难道今天L123要发点横财？.

规划如下：

一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老四个基本规划。只有在做好了这四个基本规划的基础上再进行房产规划、投资规划等才使家庭财务有健康的根基。                                       
                                       
                                       
1.应急规划                                       
        现金规划测算表                               
                                       
您家庭每月的生活费用                                1500          元
                                       
您家庭每月需要偿还的房贷                                1000          元
                                       
您希望准备几个月的应急资金                                6        个月
                                       
您应准备的应急资金合计为                                15000          元
做好应急准备是应付家庭紧急情况的重要措施。对于您的家庭来说，需要准备15000元作为应急资金。您可以将其中的50%以活期存款方式保留，另外50%以货币基金或7天通知存款的形式保留。