外贸销售经理年结余2.3万 3年咋在深圳买大房

[发帖际遇]: changing借朋友的法拉利去HI，不小心车上刮了一道划痕，花去金币6.

尤先生，32岁，工作地深圳，销售经理，大专毕业，健康状况良好，有商业保险每年5000元，主险4000元，附加险1000元，含意外50万保额一定保额重疾险。

　　妻子31岁，在家待业，健康。有商业保险每年2000元。女儿4岁，健康，上幼儿园。先生目前年收入在10万，其他家人收入1万/年，支出合计8万/年，包含房产贷款支出。现有房产2套，一套在顺德闲置，无贷款，市值45万，一套在深圳，自住，市值50万.贷款23万，无车。现有股票15万，存款70万。>>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧！

　　理财目标：

　　在深圳购置130万房产一套；三年内购置15万汽车一辆。60岁退休。

　　搜狐理财频道特约聚富理财师团队建议如下：

　　作为外贸销售人员，收入会受本次金融危机的影响很大，从资料看，尤先生家庭结余已经很低了，日常支出和保险支出合计在8.7万，收入11万，结余在2.3万。以这样的结余实现购置房屋确实有些困难。但是，可以充分利用的是，目前还有70万存款和15万股票，这部分资金如果充分利用，实现3年内购置房产和汽车的目标，是不难实现的。如果管理的好，即使房子全款和汽车全款，都很有可能实现。对此，根据以上资料，制定一个高风险投资组合向目标迈进，具体如下：

　　1.现有存款和股票的组合投资配置。85万现金资产，可以构建以股票和基金为主要投资对象的投资组合，以三年为投资期限，股票资产搭配比例在40%即34万元，基金资产搭配在60%。以股票基金和指数基金为主要投资标的。考虑到未来三年国内经济会快速复苏，保守估计，股票增值率不会低于40%年均，基金不会低于20%年均，股票以中小盘优质股票和大盘蓝筹股票组合搭配，基金以规模不大的小盘基金和指数基金为主。这样风险和收益都会较高。如果投资进行过程动态管理，收益会更好。3年后可以终止作为购房和购车的款项来源。

　　2.现有保障的分析。你和爱人都具备商业保险，但是由于具体的险种我们不清楚，保障额度不知，所以我们建议你和爱人的保险保险，以意外险和重疾险为首要选择对象，妻子的保险以女性重疾险为主附加意外险。你的意外险应该把保额提高到100万以上。孩子可以上普通医疗险和意外险，保额不要太高。

　　3.养老规划。打算60岁退休，距离目前还有28年的时间，养老费用完全可以通过投资实现你的目标，以目前每月定投1000元计算，假设年收益10%，28年后本利合计在180万以上，充分发挥资金的时间价值，通过投资的复利效应，实现养老金的提前充分准备不失为一个好的策略。从资料看，目前结余资金在2.3万,每年用1.2万定投基金，剩余作为家庭的应急资金使用即可。由于未来的收入会随着外贸的好转而增加，所以以后可以追击基金的定投，实现养老金的更多准备。

　　4.现有闲置房屋的一些建议。房产作为家庭固定资产，闲置是一种浪费，建议你把闲置的房屋出租，获取租金收益，或者选择合适的价格出售，出售资金用于新房的首付。从策略看，都是可行的。以当时的价格出售同时以当时价格购进，相对而言，价格比较公允。心理层面会感觉没有亏损和买高价房。