[理财咨询] 寻求理财计划

spython_shen

您好，我目前月收入不到6000，每月支出大概2500左右，每月结余2000-3000左右，我想2年之后买辆10W左右的车，我该如何理财？谢谢,目前无负债

L123

[发帖际遇]: L123贩卖军火, 不小心赚到佣金金币6，黑心钱不要赚哦.

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一,应急规划
目前你每月的支出为2500元左右,为避免短期意外造成生活窘迫的状况,建议准备3-6个月的应急资金,约为7500-15000元左右。这部分资金中的1/6存活期，5/6购买货币基金。

二，长期保障
不知道你是否有社保？如果有，基本保障有了。但由于目前社保没有垫付功能，因此建议配置一些商业保险，以重大疾病险为主。保额可设置为20万。保费控制在年收入的10%以内。如果你的年龄在25-30岁之间，大约保费为每年5000元左右。

三、买房
建议首先考虑买房的目标，毕竟房子是预期增值的资产，车子是预期贬值的资产。你可以将每月结余的资金做一个基金定期投资，用来筹备房子的首付款。如果你每月投入2000元，按5%的年收益率，5年后可筹备13.6万的首付款；如果年收益率达到7%，可筹备14.3万的首付款，如果首付3成，可考虑购买45万的房子。如果每月投资3000元，按5%年收益率，5年后可筹备20.4万的首付款；如果年收益率达到7%，可筹备21.4万的首付款，可考虑购买68万的房子。

spython_shen

[发帖际遇]: spython_shen玩招宝理财网赚得佣金金币7，一定要支持招宝理财网啊.

回复 4# L123
抱拳
很感谢啊，我也觉得压力会增加不少...
行，可以放弃，车可以考虑之后再买，很感谢楼主。
那我该如何去合理分配呢？

L123

[发帖际遇]: L123在大街上捡到金币10, 飞快的跑回家躲着,难道今天L123有狗屎运？.

以你的收入来看,买车只会增加压力,当然如果因为你有车后能带来收入的提高又不同了。

如果你愿意放弃短期内买车的想法，可以重新做一个整体的规划。

spython_shen

回复 2# L123


如果我在这2-3年内要买基金等理财产品的话，该怎么办，如果按照您的计划来实施的话，那往后5年，我估计生活会很不顺心，那我想来个长期理财的话，该怎么办？非常感谢...

L123

[发帖际遇]: L123请朋友们喝酒, 用了金币4，花钱积累人脉人缘才能有更多的财运哦.

这段时间太忙，回复晚了，见谅

如果您的理财目标仅仅是为了买车，很容易实现。目前买车可以使用车贷，您只需要支付首付款（一般是三成），就可以买车了，然后每月还车贷。

贷款按3年计算，您需要首付44,791元+月供2,150元（36个月）=总共花费122,191元（包含上牌、购置税等）
比全款购车多花费7,400元


按您目前的月节余来看，你2年后可筹备2000*24个月=48000的首付车款，另外52000利用车贷就可以了。

2年后你可以实现你的目标。不过需要注意的是，买车后你的月还款额为2150，月节余2000元无法满足还款要求，考虑到你还需要养车，所以你的月节余最好为3500元左右买车才会比较轻松。

如果你目前每月节余按3000元计算，2年后可筹备72000元，贷款按3年计算，您需要首付64,791元+月供1,536元（36个月）=总共花费120,087元
比全款购车多花费5,296元

这种情况下你买车后的生活比较轻松点，扣除月供1536后，还有1500左右的养车费用。

上述方案仅为实现买车目标而设，不考虑应急、长期保障等基本规划。


上述计算所用参数如下：
银行贷款基准利率：1年期6.56%；2年期6.65%；
3年期6.65%；4年期6.90%；5年期6.90%

购置税＝购车款/(1+17%)×购置税率(10%)

上牌费用 ：通常商家提供的一条龙服务收费约500元，个人办理约 373元，其中工商验证、出库150元、移动证30元、环保 卡3元、拓号费40元、行驶证相片20元、托盘费130元

车船使用税：各省不统一，以北京为例(单位/年)。
1.0L(含)以下300元； 1.0-1.6L(含)420元； 1.6-2.0L(含)480元； 2.0-2.5L(含)900元； 2.5-3.0L(含)1920元； 3.0-4.0L(含)3480元； 4.0L以上5280元；不足一年按当年剩余月算。

交通事故责任强制保险：家用6座以下950元/年，家用6座及以上1100元/年