拥有三套房产个体老板稳妥投资保险理财方案

每日经济新闻
理财规划
　　李先生从温州来沪已有10年，现在某市场拥有60平方米的门面，从事布料外贸生意。李先生近几年每年赚30万左右；李太太在某事业单位工作，月入5000元；夫妇有一个5岁大的女儿，目前李先生将父母接来照顾孩子。
　　婚前，李太太有套60平方米的房子，现在市值90万元；婚后，两人又购置了一套90平方米的房子，目前市值约150万元。由于父母来沪，李先生又购置了一套三室两厅的房产，目前市值约200万元。两套小户型一直空闲，没有投资收益，三套房产均没有按揭贷款。此外，李先生家庭资产还包括现金15万元、定期存款30万元、基金20万元，家庭每月开支约8000元。
　　李先生希望在生意之外从事较为稳妥的金融投资，请问如何投资理财才能过上较为有保障的生活。
　　【方案1】将闲置房屋成套出租
　　中国银行上海市分行外滩财富中心范一民
　　【现状分析】
　　李先生家境殷实，一方面已拥有三套总价值约440万元的房产且无还贷压力，另一方面家庭收支状况良好，每年结余可达26万余元，现金流充裕。当然，做生意总是伴随着一定的风险，因此，李先生家庭的总体投资应为稳健风格，同时应做好保障，确保没有后顾之忧。
　　【理财规划】
　　李先生目前家庭资产以不动产为主，占比约为87%，现金及存款约占9%，高风险类投资仅占4%。李先生可从以下几个方面进行理财规划。
　　出租房产建议李先生将名下2套无人居住的房屋做简单修缮并配置家具家电后成套出租，按照这2套房屋的价位和面积，估计每月租金可达6000元左右，每年可为李先生带来约7万元的收益。
　　优化资金配比经过去年的连续降息，目前定期存款的收益率偏低，李先生可以根据生意情况将现金和定存重新调整，如预留一定数量的流动资金，将该部分资金投入银行推出的天天收益类理财产品，年化收益率约为1.5%，远高于活期存款，并可实现T+0的购买和赎回。此外，也可以适当分配资金至通知存款、货币型基金之中，在确保足够流动性的同时提高资产的整体收益率。
　　投资债券类产品在股市大起大落后，债券类理财产品的收益让众多投资者眼前一亮。以某家基金公司运作的债券型基金为例，该债基成立近7年来的总回报约为60%，平均每年可有7%~8%的增长，回报相对投资股票或购买偏股基金更为稳健。
　　在选择产品时，不要过分看重近一两年的投资回报，而要从基金公司、基金经理出发，对比基金公司自身实力、成立的时间和成立后的整体回报，通过横向比较选择2只债券型基金作重点配置并长期持有。目前李先生已购买有20万元基金，建议其根据基金的表现适当调整。
　　完善家庭保险李太太在事业单位工作，相信单位和社保已能为她带来一定的保障。作为家庭支柱，李先生长期经受工作压力，应尽早做好养老保险规划。建议他购买一份终身寿险，同时搭配重大疾病险和意外伤害险，全面保护李先生本人和家庭。
理财规划
　　李先生从温州来沪已有10年，现在某市场拥有60平方米的门面，从事布料外贸生意。李先生近几年每年赚30万左右；李太太在某事业单位工作，月入5000元；夫妇有一个5岁大的女儿，目前李先生将父母接来照顾孩子。
　　婚前，李太太有套60平方米的房子，现在市值90万元；婚后，两人又购置了一套90平方米的房子，目前市值约150万元。由于父母来沪，李先生又购置了一套三室两厅的房产，目前市值约200万元。两套小户型一直空闲，没有投资收益，三套房产均没有按揭贷款。此外，李先生家庭资产还包括现金15万元、定期存款30万元、基金20万元，家庭每月开支约8000元。
　　李先生希望在生意之外从事较为稳妥的金融投资，请问如何投资理财才能过上较为有保障的生活。
　　【方案1】将闲置房屋成套出租
　　中国银行上海市分行外滩财富中心范一民
　　【现状分析】
　　李先生家境殷实，一方面已拥有三套总价值约440万元的房产且无还贷压力，另一方面家庭收支状况良好，每年结余可达26万余元，现金流充裕。当然，做生意总是伴随着一定的风险，因此，李先生家庭的总体投资应为稳健风格，同时应做好保障，确保没有后顾之忧。
　　【理财规划】
　　李先生目前家庭资产以不动产为主，占比约为87%，现金及存款约占9%，高风险类投资仅占4%。李先生可从以下几个方面进行理财规划。
　　出租房产建议李先生将名下2套无人居住的房屋做简单修缮并配置家具家电后成套出租，按照这2套房屋的价位和面积，估计每月租金可达6000元左右，每年可为李先生带来约7万元的收益。
　　优化资金配比经过去年的连续降息，目前定期存款的收益率偏低，李先生可以根据生意情况将现金和定存重新调整，如预留一定数量的流动资金，将该部分资金投入银行推出的天天收益类理财产品，年化收益率约为1.5%，远高于活期存款，并可实现T+0的购买和赎回。此外，也可以适当分配资金至通知存款、货币型基金之中，在确保足够流动性的同时提高资产的整体收益率。
　　投资债券类产品在股市大起大落后，债券类理财产品的收益让众多投资者眼前一亮。以某家基金公司运作的债券型基金为例，该债基成立近7年来的总回报约为60%，平均每年可有7%~8%的增长，回报相对投资股票或购买偏股基金更为稳健。
　　在选择产品时，不要过分看重近一两年的投资回报，而要从基金公司、基金经理出发，对比基金公司自身实力、成立的时间和成立后的整体回报，通过横向比较选择2只债券型基金作重点配置并长期持有。目前李先生已购买有20万元基金，建议其根据基金的表现适当调整。
　　完善家庭保险李太太在事业单位工作，相信单位和社保已能为她带来一定的保障。作为家庭支柱，李先生长期经受工作压力，应尽早做好养老保险规划。建议他购买一份终身寿险，同时搭配重大疾病险和意外伤害险，全面保护李先生本人和家庭。