兼顾需求与灵活白领家庭四步“抄底”资本市场

来源：广州日报

　　案例

　　连日走低的股市筑底反弹，似乎到了抄底的时刻。广州中年人陈先生是某中学的教师，48岁，年薪8万元，太太也是老师，47岁，年薪6.5万元，现住在越秀区100平方米住宅内。家有现金28万元，基金11万元（原投资额12万元），银行定期存款5万元，股市资金10万元，空仓。请教专家是否该抄底了？
　　家庭财务分析

　　陈先生目前可支配资金为54万元，且每年收入可增加支配资金至少8万元。陈先生没有还债压力，但具有一定的理财空间。

　　陈先生一家处于家庭财务成熟期，对财务的规划应以平衡为主，财务稳健型投资策略，建议投资比例应为货币市场及债券市场资金30％，基金及股票市场资金60％，其他市场资金10％。

　　建议：38万资金一分为四分别抄底

　　A股市场年内已下跌超过20％，但对于陈先生这样的稳健型投资者，还是建议更谨慎一些。下半年股市并不一定会振荡向上。

　　专家建议陈先生可将自己的38万元流动资金（现有基金、定期存款之外的资金）一分为四，先用10万元（股市中已有的10万元）抄底，8万元买成货币基金，等待月内筑底形成后才抄底，以买指数基金为主。其余的10万元购买期限在3~6个月的银行理财产品，等待下半年经济前景明朗后再做打算。最后的10万元则转换领域，投资在保险领域，以作平衡之选。

　具体建议：

　　一、对于已有的10万元基金建议不要盲目调整。

　　二、保留原有5万元的定期存款。

　　三、10万元股市资金可从二线蓝筹股开始买，可考虑新能源、基建、农产品（000061）、消费等与国家政策方向比较一致的板块，既规避投机风险，也避免政策调整的不利影响。

　　四、用8万元抄底指数基金。

　　五、大约10万元上下可考虑投资分红保险。

　　六、每月做一笔5000元基金定投，主买混合型基金。

　　理财结论：兼顾需求与灵活性

　　以上配置兼顾了实际需求与理财灵活性。

　　按照建议，陈先生的保守理财配置为保险与银行存款，总计15万元，占比为28%；稳健投资品为混合型基金、指数基金与暂买成银行理财产品的10万元资金，占比为54%，进取型投资产品为股票，10万元，占比为18%。

　　中间大，两头小，设计合理，符合稳健投资策略；其中有18万元资金备用，备用资金占比为33%，可应付近日市场波动。