下班理财超过上班赚钱！十招变身百万身家上班族

上班族理财生活实用宝典
　　对于许多上班族来说，终日在职场上打拼，忙碌的上班族如何使每月固定的收入，去打造一个坦然轻松的幸福生活，本文给大家推荐几招，使您理财生活更加完美。
　　1、准备3至6个月的急用金。就一般理财规划来说，最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。
　　2、减少负债，提升净值个人或家庭财务应变的实力尤其重要，也就是净值(等于资产减负债)必须进一步提升。而提升净值最直接的方法就是减少负债，国内负债型态包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。基本上，个人或家庭可承担的负债水准，应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后，剩下的可支配所得部份。至于偿债的原则，则应优先偿还利息较高的贷款。
　　3、把钱花得更聪明如果“开源”的工作有困难，那么应有计划的消费、从“节流”做起。选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望，以及避免滥刷信用卡、举债度日等，都是可以掌握的原则。在方法上可针对每月、每季、每年可能的花费编列预算，据此再决定收入分配在各项支出的比例，避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记账的习惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。
　　4、养成强迫储蓄的习惯“万丈高楼平地起”，所有人理财的第一步就是储蓄，要先存下一笔钱，作为投资的本钱，接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄，最好是一领到薪水，就先抽出20％存起来；无论是选择保守的零存整付银行定存，或是积极的定期定额共同基金，长期下来，都可以发挥积少成多的复利效果。
　　5、加强保值性投资股、汇市表现不佳，银行定存利率也频频往下调降，现阶段理财除谨守只用闲钱投资的原则以外，资产保值相当重要，可透过增加固定收益工具如银行定存、债券和债券基金的投资比重来达到目的。其中，债券基金因为具有投资金额较低、专业经理人管理操作及节税等好处，较于直接从事债券投资，门槛降低许多，加上目前实质收益率也可维持在银行定存之上，所以成为目前最热门的投资工具之一。不过由于国内外债券基金种类繁多，应先了解其投资范围、特性与适合的用途，配合自己的期望报酬与承担风险来选择。至于银行定存，在利率持续调降的趋势下，最好选择固定利率进行存款。(天下商机)
　　上班族发财赚钱的10大秘诀
　　1、不断从薪水中拨出部分款项存起来，5%、10%、25%都可，反正一定要存；
　　2、搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出；
　　3、检查、核对所有的收据，看看商家有没有多收费；
　　4、银行卡只保留一张，能够证明自己的身份就够了；
　　5、自带饭菜上班，每年可省下2000元，用它存来作退休基金；
　　6、与人合乘公共交通工具上下班，节省停车费、汽油费、保险费以及找停车位的时间；
　　7、多读些有关修理、投资致富的“实用手册”，最好从图书馆借，或从因特网下载，省钱；
　　8、简化生活，房子不用太大，买二手商品，到廉价商店、拍卖场等处购物；
　　9、买东西时别忘想想“花这钱值不值得”，便宜货不见得划得来，贵也不一定能保证质量；
　　10、绝对可侃价，你不提出，店家绝不会主动降价卖给你东西。
　　点评：为什么生活要节俭？要忍住现在的欲望，总要给自己一个理由吧。对许多享乐主义的新人类，可能从来也不曾想过回答自己这个问题，你的人生中最关心的事是什么，什么事能激起你的热情，什么事能让你感到真快乐？他们一定会说，现在及时行乐最重要，谁管得了以后的事，到时候再说吧。事实恰恰相反，生命中更多值得去探索体验的事，为了获得真快乐，必须节俭，控制自己的花费，集中在完成你的人生大梦上。那就是我们为什么生活节俭的原因。理财要先节俭，节俭需要你对人生有热情。
理财锦囊
　　招数1：以逸待劳
　　上榜理由：这招之所以位列第一，是因为确实很适合上班族使用，尤其适用于懒比财商更动人的主妇们。
　　适用范围：股票、基金、纸黄金。安逸不是错，安逸得有章法就是王道。
　　招数解析：对大多数普通人来说，时刻盯盘是蠢办法——浪费了时间、精力，搞不好还耽误工作，耽误恋爱，挑起家庭矛盾。何况，对广大妇女来说，股票事小，盯电脑毁了皮肤累出颈椎病事就大了，因此，“买在最低点、卖在最高点”的梦让别人做去吧，做大趋势更实在。
股票：首先考虑市盈率较小的股票。一个简单公式：市盈率＝股票每股市价／每股税后利润。一般来说，市盈率表示该公司需要累积多少年的盈利才能达到目前的市价水平，所以市盈率指标数值越低越小越好，越小说明投资回收期越短，风险越小，投资价值一般就越高；倍数大则意味着翻本期长，风险大。美国从1891年到1991年的一百年间，市盈率一般在10～20倍，日本常在60～70倍之间，我国股市曾有过成千上万倍的个股，但目前多在20～30倍左右。必须说明的是，观察市盈率不能绝对化，仅凭一个指标下结论。有分析师推荐，目前市盈率较小的股票有中国远洋、招商银行等。
　　基金：目前阶段，如果你对大盘上涨有信心的话，不如买一些和大盘直接相关的指数型基金吧，比如上次推荐过的国泰300。
　　纸黄金：纸黄金尤其要“以逸待劳”，因为交易费用(点差)算下来确实不便宜。等吧，等到金价再跌点，上涨趋势明晰了再持有吧。
　　招数2：远交近攻
　　上榜理由：大家都在唱：距离就是美。其实，你最熟悉的才是你最该投资的。
　　适用范围：股票、基金、房地产
　　招数解析：远交近攻策略套用在投资上，就是要少关注陌生或地缘远的公司，选择熟悉或地缘近的公司。
　　股票：如果你能第一时间知道宗申摩托的消息，为什么不关注宗申动力？你可知道，还有外地股民专门飞到重庆来考察重庆啤酒？
　　基金：就要坚持买自己熟悉的基金产品，追随自己熟悉的基金经理，选择自己熟悉的基金公司。有分析师说，最佳答案是：买排名前十中自己最熟悉的公司或产品。
　　地产：哪里的商铺最好？何必要跑老远，就在你经常逛的地方留个心眼，那里说不定就有商机。
　　招数3：顺手牵羊
　　上榜理由：刻意理财好像太费劲。如果是顺便理财，是不是就轻松多了？
　　适用范围：基金定投
　　招数解析：每个月我们都会随手花掉一笔零用钱，如果每月用这几百元参加基金定投，说不定有一天就能牵回一只“肥羊”。选择一支基金，和工资卡挂钩最方便，开通基金账户，每个月从工资里“顺手”扣掉几百块，你是不会觉得自己变穷了的。日积月累，牵到“肥羊”几率还是蛮大的。(新女报)