首次置业咋买房最合适专家帮你算账

自调控之风猛吹之后，不只是改善型置业的人群受到影响，一部分首次置业者也面临着“两难”的问题。前不久，朋友宇涵就“哭诉”了她和男朋友之间的争吵首次置业到底该怎么买房。宇涵说，这已经不是第一次了，吵架原由很简单，一边看着房子，自己实力要踮着脚尖才能够得着，一边看着银行政策越来越紧却拿不定主意。
相信很多首次置业者有着和宇涵同样的困惑：“该不该买房？”“是先买个小房住着，以后有实力再换房，还是硬着头皮一步到位？”原本计划着第一套买个小户型，第二套再买个三室的，可是看着第二套房贷利率和首付要求越来越高，而且，市场也展开了促销战，宇涵就想一次买个大面积的。和准老公商量来商量去，因意见不统一，便吵了起来。为此宇涵头痛不已，“这个房子，到底该怎么买？”
从去年到现在，房贷调控政策已经成为调控的主调，每一次金融政策的收紧，都对购房者的置业规划有着直接的影响。首套房90平方米以下首付不低于30%，二套房首付不得低于60%，本来想着阶梯式买房，可第二套房的高首付和上浮利率，又让很多人不得不提高首次置业的标准，一步到位者骤增。但是，这样的“一步到位”是要冒多大的风险、承担多大的压力呢？
当下，春城人的置业周期正在逐渐缩短，购房者在不同阶段对居住需求也不同。采访中，理财师认为，在购房之初就做好阶段置业规划是必需的，尽量多考虑一下长期的居住需求，而不是仅仅局限于价格、楼层、朝向等方面。先小后大也好，一步到位也好，怎么把握，就要看你的显示情况了。
9月的金秋购房时节已经到来，让我们多听听、多看看过来人的意见。以真实的消费案例算笔账，希望为众多首次置业者提供参考。
年轻夫妻先置小再换大较合理
首套置业先小后大，这样的两站式购房，对于年轻的购房者来说，最起码在“折腾”的周期上，要节省好几年。两站式购房，从一室到三室，不仅符合了年轻小家庭的壮大历程，也符合了这个阶段的消费能力。
采访中，投资顾问认为从资金压力方面看，这种置业规划，可以比较自如、从容。更不用忍受“买一套房，5年甚至10年不敢消费”的尴尬。每一次置业规划的确定，随之而来的都是生活的巨大变化。怎样更合理，看看过来人的经验。
-置业故事
人物：余秋 30岁
2006年，余秋在绿园区买了一套60平方米的小户型，当时价格很便宜，办理贷款后每个月的月供只有800元。之后，她和老公一起奋斗，这些月供对于他们两个来说，比较轻松。这样轻松的日子过到2009年底，在朋友的推荐下，她跟老公商量后，在高新区买了一套三室两厅130平方米的房子，总价70万元，首付了25万元，剩下的45万元他们选择了商业贷款。
没想到的是，2011年初，余秋工作调动，新单位在经开区会展中心附近，无论是从绿园区的家，还是从高新区的家，距离单位都很远。她绞尽脑汁，终于想出了一个两全其美的办法，她将绿园区的小户型以1500元/月的价格出租出去，自己搬到高新区的新房。租金去除这套房的月供，还能剩余700元。于是她给自己买了一辆经济型的家用轿车，这700元也能负担一大笔养车费用。她得意地告诉记者：“我超级佩服自己的这个决定，现在来看，不仅自己没有那么大压力，还赚了个‘有车有房’。”
-事件分析
申银万国证券长春东朝阳证券营业部投资顾问向阳表示，目前换房门槛提高了，很多购房者的购房心理正在发生变化，阶梯式置业规划已经有所调整。从实际情况看，刨除投资的情况不说，这种“先小再大”的选择还是比较合理的，既不会有太大的压力，也可以满足家庭发展的需求。
建议：从小到大的两站式规划，中间省略了一步购房环节，虽然，看似第二套住房买的比较费力，但是从长远来看，此类规划既省了时间，又能够让大户型的居住需求提早实现，不仅缓解了经济压力，也提高了生活标准。
优点：首套小户型选的不错，预期租金就会比较高。而第二套房直接选择了三室两厅，起码在10年内，用不着考虑再买房。
缺点：这种置业规划往往对购买第二套房的资金压力比较大，如果第一套房和第二套房间隔时间太短，则压力会更大。
适宜人群：年轻夫妻、工作进入稳定上升期，3年内有加薪或升职的希望。
-帮您算账
第一套房
面积：60平方米
总价：18万元
首付：6万元
负债：12万元
贷款年限：15年
月供：800元
第二套房
面积：130平方米
总价：70万元
首付：25万元
负债：45万元
贷款年限：30年
月供：2800元
点评：根据余秋的情况，两套房共负债57万元(只为本金，不包括所产生利息)，因第一套房已经出租，她只需要承担第二套房2800元/月的月供。同时，首套房每个月租金1500元，去除月供的800元，她还剩700元补贴车用。
-专家说法
梯级置业要仔细斟酌
在采访中，一位银行李姓的理财经理告诉记者：“房子是人一生中最大的消费品，对于大部分刚需来说，梯级购房消费是比较合理的，不仅可以满足因家庭成员增加带来的居住需求，还能兼顾一定的投资价值。”同时，在采访中业内人士也普遍认为，大多数梯级置业者将首套住房锁定在90平方米之下，而二套房贷首付已提高至60%，无形中拉长了梯级购房的间隔时间，特别是婚房置业者，一旦有宝宝出生，90平方米以下的房子很可能满足不了需求。购房门槛提高，从一定程度上说可以让梯级购房行为更理性。
　　支付能力不够可考虑梯级置业
长春丰和房地产开发有限公司常务副总经理杨舒越认为，买房最忌讳的事情就是盲目跟风，不考虑是否符合自己的实际情况，看到人家买房自己也买房，看到人家买大房自己也跟着买大房，而忽略了这种行为日后带来的生活负担。其实无论是哪种购房方式，都需要结合自己当前的实际情况，家里资金能力、自己的工资水平。如果能得到家人支持并且有足够的支付能力，一步到位固然是好，可如果不具备这样的条件，也不妨先考虑梯级置业，不给家人造成较大的心理负担。
月入较高且较稳定首置可考虑一步到位
除了阶梯式购房之外，还有一种选择就是一步到位，尽管这种购房模式起初的压力比较大，但对于一部分收入稳定的首置者来说，不失为一种选择，避免以后二次置业带来的巨大压力。
-置业故事
人物：金辉 29岁
在汽车厂一家公司任职的金辉，现年29岁，手上有十多万元的存款。按照他目前的经济情况，可以购买一套90平方米左右的两居室做婚房，交完首付，每月轻松还贷没有压力，兴许还能再给家里添置一台车。等过上三四年，再计划买套三室的户型，一间作为儿童房，另外一间可以留给父母来的时候住。可自从二套房首付比例提至60% 后，金辉开始对原先的计划很犹豫，“房价每年在涨，假如按照单价6000元/平方米来算，一套130平方米的房子要将近80万元，六成首付就将近50万元，上哪弄这么一大笔首付啊？更何况现在的楼市均价已经6600元/平方米左右，以后更不敢想。还不如让父母出资帮忙一步到位算了。”金辉和女友商量后决定一步到位，他们打算回家征求一下双方父母的意见，避免以后生活压力增大。而且，要是选择的地理位置稍偏远些，房价还能便宜点，到时候首付的费用能够再低些，两家凑凑不会有问题。
-事件分析
金辉和其女朋友都有着较稳定且较高的收入，如果想一步到位买大房子，双方父母还可以提供支持。虽然开始买的时候，会辛苦一些，需要大家凑钱，但从长远来看，金辉购买两套房的购买时间只相隔三四年，相隔年限比较短，如果六成首付，自然意味着二次置业的压力加大。
优点：一步到位的购房方式，能够避开二套房首付提高带来的买房压力。从另一方面看，避开阶梯式购房计划带来的长期心理负担，属于“短痛”方式，一次性解决购房需求。
缺点：这种购房方式针对的人群比较窄，不仅购买人要有稳定和较高的月收入，更主要的是家里能够担得起首付资金。需要提醒的是，由于首次置业者没有购房经验，需要考虑的问题不够全面，极容易贪图一方面的特征而忽略地理位置或者户型等其他要素带来日后生活的不便。
-帮您算账
面积：130平方米
总价：78万元
首付：约23.4万元
贷款：约54.6万元
贷款年限：30年
月供：3650.9元
分析：由于金辉和女友俩人月收入近万元，所以刨去月供外，剩余的工资完全能够应付每月正常生活开支。此外，由于俩人还有车，出行都很方便。所以可选择购买房子的区域没有太大局限性。
-专家说法
一步到位品质是首选
一步到位购房，意味着需要在这套房子里生活多年，这样需要房子具备“高内涵”，物业、配套、户型等各方面都要做高标准、严要求。相对于市场上众多的房源选择来说，大牌地产推出的品质房源将是最好的选择。首先，在大品牌的背景下，各方面服务都有保障。尤其是物业方面，更不用担心以后出现“弃管”的情况；其次，大品牌地产所辐射的区域发展相对来说较为成熟，商场、医院、学校等应有尽有，不用担心日后生活不方便。最后，品质楼盘的升值潜力也不容忽视，区域越发展，配套越成熟，设计越合理，升值潜力越无限。假如以后有更好的条件更换房子，将这套房子卖出将会得到一笔可观的收入。(