白领家庭年入35万欲生二胎如何理财

案例：王女士，今年33岁，在一家民营企业打工，年薪10万左右。老公同岁，在国企，年薪25万左右。有一个一岁半的儿子。夫妻俩单位都购买了国家规定的各类保险，小孩也参加了深圳少儿医保。另外一家三口还购买了商业重大疾病保险。双方老人都有退休金，能自保，暂无赡养老人的负担。
　　家庭收入：银行存款45万左右，股票基金市值100万左右，投入成本50万左右。住房为单位自建，暂未办理好房产证。家庭支出：日常生活支出每月3000左右，每年商业保险支出1.5万元。无其它大支出。
　　计划：想在八卦岭或梅林附近买一套50万以内的小房，用于出租。妻子计划两年后辞职，去香港生二胎，以目前的经济条件能够承担得起。请问夫妻双方是否有必要买定期寿险？如何理财规划才能轻松实现以上目标呢？
　　理财建议：1.王女士夫妻双方都购买了社保及重大疾病险，老公在国企上班收入比较稳定，妻子准备两年后辞职到香港生二胎，按照目前的经济条件能够承担得起，但要考虑加大保险的投入，在此基础上可以考虑购买期缴的分红险，一方面可以解决意外发生给家庭带来的经济负担，另一方面可以强制储蓄，如到期还可以作为将来夫妻二人的养老金。
　　2 .想在八卦岭或梅林一带投资50万的小房用于出租，可以从目前的积蓄中拿出10万作为首付，剩余在银行按揭，手上多余资金若无其它更好的投资可以申请存贷通功能，这样无需还贷即可以抵掉大部分贷款利息。
　　3 .因家庭将来有两个小孩，而且王女士辞掉工作后，只有老公一个人的收入来源，家庭生活支出也将增加，孩子的教育基金一定要提前计划，可以从现在起每月定投基金4000元，按照8%的年化收益15年累积下来可以积累130万元资金，可以用于儿子将来的高等教育基金。王女士的理财投资还是比较成功的，当初投的50万股票型基金已经翻番，鉴于目前股票市场经过前期大跌之后进入相对合理的估值，建议继续持有。
　　(以上建议由招行深圳分行卓越财富管理中心高级客户经理牟海燕提供) 南方都市报