沈玉婷--基金组合+股票推荐

一、理财规划之基金产品组合案例
1. 生命周期：谭女士，36岁，有1个7岁小孩，处于家庭成长期。
2. 风险偏好：稳健为主。
3. 理财目标：在小孩18岁时准备100的教育基金；在谭女士60岁时准备400万的养老金；每年1次旅游越3万元预算；每年给双方父母过节费合计1万。
4. 财务资源：月现金流入7万，月支出1.5万，房贷1.2万，保险支出1.7万（其中一般是保障，一般是养老年金保险），月结余2.6万，年度结余30万。现有存款10万。股票7万。
5. 基金产品组合及理由：
（1）该客户的家庭理财过于偏向保守，资金投入保险较多，现金存款较少，建议先存半年的钱。
（2）半年后存款有25万，从现有存款中分配15万元购买货币资金，以作为储蓄存款的替代品，保证家庭正常开支流动性。可选择收益波动率小、历史收益较高、规模较小的老基金。
（2）剩余存款10万元可用于投资，建议配基金置50%股票型基金和50%债券型基金的组合，长期投资，大概可以获得5%-10%的收益。
（3）将该客户的每月结余用于基金定投，建议购买指数基金。

二、挑选5只股票，构造一个值得长期投资的股票组合
对于长期稳健的股票投资，建议从保险、银行、消费，高科技几个板块去继续选择，建议选择中国平安、工商银行、中国茅台、金新农、阿里巴巴的股票组合进行长期投资。理由如下：
1、中国平安。中国目前的保险深度远远低于发达国家，保险业仍有很大的发展空间。在中国的保险行业中，平安是全金融牌照，业务市场占有率高，发展势头良好，因此可配置该股票。
2、工商银行。工商银行是全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的大型上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。投资工商银行可以达到稳健增长的目的。
3、贵州茅台。2018年全年，贵州茅台实现营收736亿，同比增加26.49%；扣非后归属上市公司净利润356亿，同比增长30.71%，相当于贵州茅台一天的净利润就是1个亿；而当其经营活动产生的现金流量净额是414亿，同比增长86.82%，贵州茅台也已上市来163倍的涨幅受到关注，另外如果从2003年贵州茅台底部算起，贵州茅台涨幅已经超过220倍。
4、阿里巴巴。阿里巴巴商业模式的长期优势让其有优越表现，据分析，阿里巴巴有能力产生大量的自由现金流，使该公司可以投资未来、创造新赛道，使其收入基础多样化，拉长增长周期。故长期投资阿里的股票可达到稳健增值的目的。
5、金新农。农业是中国的基础产业，根据政策，我国对疫点内的生猪实行全部无害化处理，所以扑杀会造成市场供应量的减少，根据政策，我国对疫点内的生猪实行全部无害化处理。根据农业农村部数据，截至2019年1月14日，全国累计扑杀生猪91.6万头。供应量的较少会让股票价格上升。另外农业是国家的基础产业，在一定程度上可以得到国家的支持。